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现在20W以上的那种各银行的大额存款究竟安全不,而大额存单产品不仅发行期限多样化(包括

文章作者:财经资讯 上传时间:2019-12-24

问:现在20W以上的那种各银行的大额存款究竟安全不? 如题

问:银行大额存单是算存款还是算理财产品?银行倒闭的话能获赔吗?

问:大额存单到底算存款还是算理财?为什么?

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朋友们好,明确回复:现在20万以上的那种各银行的大额存款,实质上是大额存单,他的安全性是非常高的,但是,优中选优,合理分散风险,更安全。

大额存单产品并非理财产品,是商业银行面向投资人发行的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,本质上属于一般性存款。

朋友们好!这个问题朋友们也很关心,毕竟大额存单的利息比普通正规的存款高那么些,和有些理财产品都差不多了,例如有的大额存单高达5.5%(五年期)!也不能像其他存款那样自动转存,不同银行高低不同…首先明确的回复朋友们:安心放心的购买大额存单,他们百分百是正规的存款产品!了解一下为什么大额存单会利息高?

首先,现在20w以上的那种各银行的大额存款,也就是大额存单,安全性非常高:

根据中国人民银行下发的《大额存单管理暂行办法》,大额存单纳入存款保险保障范围内。这也就是说,与普通定期存款一样,均可按照监管要求执行存款保险条例,对50万元本息以内的进行100%赔付。

其实银行的利息,是在央行的指导利息上浮动的!举个例子,就像买菜一样,能搞价!你买的少肯定人家不给还价!买一车自然会便宜!大额存单也是这个道理!银行缺钱,如果其他的存5000你存5万,一顶十,银行也省事儿,节约了多费用开支,你的高利息,银行也不增加成本,一举多得的好事啊!

1,属于正规的定期存款。只是门槛提高到20万元。保本保息,还享受存款保险的保护。正规可信。

大额存单凭借“利率高、风险低、流动性好”的优势已经逐渐成为普通投资者的重要理财工具。同时,大额存单由于承担着利率市场化的重要角色,在利率上限上进一步打破,随着银行揽储大战的持续,已经成为商业银行的揽储利器,银行个人大额存单业务也随之火爆。

接下来分享大额存单能多多少利息买谁的合适?

2,利率大幅上浮,安全性自然高。利率越高,抗通胀的能力就越强。大额存单的利率,上浮通常在43%~54%,毫无疑问,抗通胀风险能力更强。

大额存单与普通定期存款相比,后者提前支取只能按照活期存款利率计息。而大额存单产品不仅发行期限多样化(包括:一个月、三个月、六个月、九个月、一年、二年、三年、五年等九种),而且它的计息方式也呈现多样性,包括:一次性到期还本付息、按月付息到期还本、按季付息到期还本、按年付息到期还本等四种。其中,一次性到期还本付息及按月付息到期还本型的个人大额存单产品较为常见。

一,以工农中建邮,国有大银行为第一梯队的大额存单,依照不同年限可上浮百分之20到40!起点通常10到20万

3,流动性更好,更容易灵活应对。大额存单,可以随时支取,质押转让,而且复习方式多种,例如靠档计息,分期付息等等。大大避免了中途用钱提前支取,带来的按活期计息风险,自然更安全。

特别要说一下按月付息型大额存单,就是指产品存续期内,银行按月根据约定利率向客户给付利息,产品到期后给付产品本金。这种创新方式,投资者能提前享受到本金利息带来的收益,实现“以利增利”的目标,同时有助于化解长周期定期储蓄与短期内流动性支出的矛盾。

二,以招商,浦发,广发等股份银行为基础的第二梯队,大额存单通常可上浮25~45%,起点资金通常5到10万!

小结:各银行的大额存单,属于正规存款,从多角度分析,具有很高的安全性。

总之,大额存单属于一般性存款,只不过它的购买门槛较高,大部分银行最低认购起点金额为不低于20万元,有的甚至要求30万元或者更高,当然相应的利率也会较高。从不同的银行类型来看,城商行或者农商行的产品利率处于较高水平,股份制银行和外资银行的利率居中间,而国有大行则处于垫底之位。比如说,部分城商行和股份制银行的大额存单利率均可突破50%以上的上浮,但国有大行各期限上浮幅度均未达到50%(邮储银行例外)。

三,以地方商行,信用社为主体的第三梯队大单通常可上浮30~50%,最高可达55%,通常3到5万元启存!

其次,优中选优,合理分散风险,安全更上一层楼:

受连续降准影响,大中型银行资金面有松动迹象,理财产品从去年三季度到现在也呈现出下行趋势,截止2019年2月银行系理财产品平均收益率仅4.35%,这时各家银行的大额存单开始逐渐升温。那么,大额存单究竟是存款类产品还是理财产品?如果银行出现倒闭风险,该怎么偿付?能偿付多少呢?

综上所述大额存单是实实在在真真正正的存款好安全好产品!完全享受50万的存款保险!而且,有些银行还提供了许多很好的功能,例如靠档计息,存本按月取息,抵押转让等!可以说,咱老百姓最喜欢的高息安全好存款产品!

1,结合存款保险制度,合理分散购买,更安全。

为了规范大额存单的发行和兑付等相关事宜,央行曾经于2015年6月2日专门颁布实施了一项重要法规,即<大额存单管理暂行办法>,其中明确指出 大额存单是银行业金融机构存款类金融产品,属于一般性存款。这一规定让广大投资者彻底吃了定心丸,不再为其风险和收益而担心。

祝朋友们存款储蓄理财顺利!

2,优中选优,优选靠档计息,分期付息的大额存单,更灵活,流动性更好,综合收益更高,自然更安全。

一般性存款就很安全吗?那是当然。我们平时接触的活期和定期储蓄存款,以及单位对公存款,包括外币存款等都属于一般性存款。这类金融产品属于银行表内业务,按照监管要求需要计提存款准备金以应急支付,同时也被纳入存款保险条例保护范围之内,即吸收存款的银行必须为其缴纳存款保费,为其投保。第三,大额存单实行保本保息,到期无条件兑付,即具有刚性兑付性质。而理财产品也属于银行表外业务,并不需要计提存款准备金,也没有纳入存款保险条例保护范围,更不会保证收益(保本型理财产品很快会退出市场),具有不同等级风险。

大额存单本质上就是定期存款,只不过是门槛比较高的存款而已,跟定期存款的安全性完全相同,都受存款保险条例保护。

小结:合理分散投资,优中选优更安全。

在流动性方面。大额存单不仅可以随时提前支取,而且可以转让和利息靠档计算。而理财产品除开放式可以提前赎回之外,定期理财产品(封闭式)均不可提前赎回,必须持有到期。

如果银行倒闭或破产了,50万元以下的存款能得到全额赔偿,超出50万元的部分,则要按照破产清算程序,按比例清偿。

最后,来做总结分析:

上面我们说了,正因为大额存单属于银行一般性存款,当然在银行破产倒闭时会受到偿付,但是有偿付限额,并不是无限保护,即最高偿付额不超过50万,且包括本金和利息。那超过50万部分就没有希望了吗?也不尽然。尽管之前有过个别银行破产,但那时<企业破产法>和<存款保险条例>尚未出台,银行的破产几乎变相兜底,这是特殊历史原因。现在法律基本健全,如果银行最终走到破产程序,超过部分只能从清算财产中受偿,能拿回多少就要看财产清算结果。但是,纵观国外成功经验,即使银行遇到重大风险而倒闭,也不会轻易宣布破产,而是由其他优质银行实施兼并或重组,这样客户原有存款也就会平移到新的银行继续存在,可能也就没啥影响,这是最好的解决方案。因此,大额存单如果存入小银行,那肯定需要额度控制。大额度资金存入大中型银行,安全性也会更高。

所以,无论是普通的定期存款,还是大额存单,如果金额在50万元以下,完全不用担心存的是国有大银行,还是地方的小银行。

随着社会发展,人们财富的增加和积累,银行大额存款门槛的不断降低,各银行的20W那种大额存单,以高安全性,高利率,流动性,购买便捷等优势深受朋友们欢迎。

朋友们好!这个问题,不能含糊,必须要明确的说:1,大额存单属于存款,与理财产品有诸多区别!2,银行倒闭,大额存单能不能获赔,需要是银行的清算和存款保险制度,以及,同一存款人账户,在同一银行存款本息总额等,多因素来确定!

超出50万元,则可以分散在2个或以上的银行存放,当然,如果是存在国有大行,就是有1000万也可以放在一家银行,国有银行是不可能倒闭的,起码有生之年你是看不到了。

而且,通过进一步的优化,优选,可以更安全。

首先来看大额存单是否属于存款:非常明确,大额存单,是一种定期存款产品,它通过提高起购的门槛,而对相应的大额资金,在定期利息的基础上,给予优惠利率!例如,20万起存,在央行指导利率上上浮45%!

大额存单的门槛最低是20万元,也有的银行会推出门槛更高的大额存单,30万元、50万元、100万元起购,门槛越高、利率也会越高。

开门见山,大额存单基本上可以属于无风险预期年化收益产品。

再来看一下它和理财的主要区别:

央行一年期存款基准利率是1.5%,普通的定期存款大多上浮30%,执行1.95%的实际利率,大额存单则会上浮40%-50%,利率为2.1%-2.25%,有的银行如果存款金额达到100万元,利率高达2.44%,上浮幅度超过60%。

银行理财产品的风险系数分为五个等级,一级(低)、二级(中低)、三级(中)、四级(中高)、五级(高)。一级低风险型是指该类产品历史预期年化收益率不能实现的概率极低,类似于大额存单的风险性。

1,属性不同!大额存单,存款人和银行之间是债务关系,明确法律保障!

不仅利率高,大额存单提前支取还可以靠档计息,而银行定期存款如果提前支取则只能按照活期利率计息,也就是0.3%,太亏了。

银行大额存单首次推出是2015年6月份,银行大额存单采用标准期限的产品形式,机构投资人认购大额存单门槛金额不少于1000万人民币,个人投资人认购大额存单门槛金额不少于30万人民币。

理财产品,属于投资,发行人收取的是佣金,收益与原始投资所有权,归投资人所有,自然风险自担!

比如你存了5年期大额存单,存满3年的时候要提前支取,可以按照3年期定期存款利率计息。

大额存单期限包括:1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年总共9个期限品种。

2,大额存单,提前固定利息!理财产品,浮动收益!

大额存单神似理财,可但是,它不是理财,是存款。

再次说明:银行大额存单基本上属于无风险预期年化收益的理财产品。

3,大额存单,银行发行!理财产品的发行人,多种多样不尽相同,例如证券,保险,基金,信托等都可以发行理财产品!

说大额存单是存款,咱是有根据的。人民银行在关于大额存单的文件中指出,大额存单属于存款,是一般性存款。

【博文微金融】为您解答:现在20万以上的那种银行的大额存单到底安全不安全?

4,大额存单保,留了定期存款的基本属性,例如,虽然属于定期,但仍然可以提前支取,并享受活期利率0.3~0.35%!而理财产品中的定期,通常不能提前支取,个别理财产品可以提前支取,但有可能按违约处理,不仅没有收益可拿,还会被扣取相关的违约费用!

因此,各家银行在做会计核算时,在存款科目下,设置了大额存单科目,把大额存单做为存款来核算,在客户购买大额存单时,银行会为客户在银行卡下开立大额存单专用账户,这一点是不需要怀疑的。

首先可以肯定地说,楼主所说的20万以上的大额存款,是安全的。原因有以下几点:

来看一下银行倒闭。大额存单可否得到赔付!

话又说回来,那大额存单为什么又像理财呢?

一是大额存单在本质上属于存款

银行发行的大额存单,在本质上属于存款,而不是理财或者别的产品。

早在大额存单刚开始面世的时候,人民银行就有过专业的解释。在大额存单的定义中已经明确,大额存单属于存款,是一般性存款。充分说明了大额存单的出身是什么。

大额存单属于一般性存款,商业银行在发行大额存单的时候,就会在存款科目下,单独设置一个科目来核算。单位大额存单和个人大额存单都是这样来核算的。

因此,银行大额存单不是理财产品,也不是其它的别的产品。

大额存单也能像普通定期存款一样,到期必须刚性兑付,保本又保息。

二是大额存单受存款保险制度的保障

我在上面已经说过了,大额存单属于存款,是一般性存款。因此,大额存单和普通定期存款一样,是受国家的存款保险条例保障的。

我们国家存款保险条例规定,同一名存款人在同一家法人银行机构的存款,只要本息不超过50万元人民币,就会在银行破产时,全额赔付。

因此,大额存单只要本息不超过50万元,也会同样得到赔偿。这是理财产品不能相比并论的。

大额存单享受存款制度保护!依照存款制度的解释,每一个人,在同一银行的所有账户,本息合计总金额,50万元最高赔付!

说大额存单从形式上貌似理财,是因为它的发行方式。

三是在购买大额存单时如何选择银行和产品

既然大额存单是安全的,那我们在购买大额存单的时候,又应该如何选择银行和产品期限呢?

一般情况下,银行规模越大,大额存单的利率越低;银行规模越小,大额存单的利率越高。至于原因,我在之前的问答中已经说过,现在不再重复。

如果想要高一点的存款利率,建议选择中小银行来购买大额存单;

如果对大额存单的利率高低不太在意,而存款金额又超出去50万元很多,建议分散存款,在大银行和中小银行分别存一些;

或者是在同一家中小银行,以不同存款人的名义来存款,这样会有效地规避风险,又能得到利率上的实惠。

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此回答为本人原创,谢绝抄袭。

对普通老百姓来说,在所有已知的投资理财方式中,银行定期存款算是安全系数最高的投资理财方式了。

而银行的大额存单本质上也属于银行存款,不过门槛比较高一些,一般20万起步。 跟普通存款比,大额存单在利率上有明显的优势,一般会比央行基准利率上浮40%以上,在一些城商行、农商行为了和大银行竞争,最高上浮比例达到了55%,以吸引更多储蓄客户。

大额与银行普通定期存款一样,受存款保险保护,一个自然人存款本息50万元以内都是非常安全。而且为了满足不同需求的投资者,大额存单产品也在不断换代升级。大额存单业务具有转让、质押功能,计息方式也越来越灵活,比如可以按月计息、靠档计息,产品期限也越来越多样,甚至比普通存款和理财产品期限选择都多,同时具备了较高的收益率和流动性。对于资金比较多又不愿意冒风险的投资者来说,是非常不错的选择。

答案是看存款金额而定。50万以内受存款保险保障,安全性没有问题。

大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。我国于2015年6月15日正式推出大额存单,以人民币计价,以整数金额起存,最初要求个人大额存单起存金额不低于30万,2016年起降为20万,上不封顶;利率相比同期限的定期存款更高,一般在基准利率上上浮40%,个别城商行会上浮到45%、而激进的农商行甚至会上浮到55%,并且可以在到期前转让,还可以按月付息、靠档计息和质押贷款。

由于其本质上还是一款存款产品,而且收益率较高、又能兼顾流动性(可以提前支取),因而近年来深受储户欢迎,如2019年上半年大额存单发行规模即达4.44万亿元。

目前,在我国境内的银行业金融机构超过4500多家,但并非所有银行都有资格发行大额存单。根据大额存单管理办法,发行大额存单的前提条件之一就是发行银行必须为全国性市场利率定价自律机制成员单位。因此,目前只有540多家银行业金融机构具有发行大额存单的资质,主要包括6大国有银行、12家全国性股份制银行以及部分城商行和农商行等。

由于大额存单本质上还是定期存款,因此其受《存款保险条例》保障,也就是个人的大额存单金额在50万以内,其本息都受法律保护,保证兑付。超出50万上限的,从该银行的清算资产中偿付。此条款同等适用于国有大行、股份制银行、地方城商行和农商行。

基于各层次银行的资金实力和股东背景,目前,大额存单的利率,从低到高依次为国有大行<股份制银行<城商行(农商行)。也就是说,城商行和农商行出于揽存压力,通常给予的起存门槛是银行体系中最低的,而给予的利率通常是最高的。

因此,综合比较来看,如果资金在50万以内,选择城商行和农商行往往是收益最高的,安全性也没有问题;而股份行和国有大行安全性更不用说了,当然利率上会略低一些。具体看个人选择了。

从安全性来看,20万元以上的大额存款或者是大额存单产品,只要是本息合计不超过50万元都有存款保险条例保护,按照监管要求执行存款保险条款,予以100%赔付。因此没有什么太大的风险。

无论是20万元以上的普通定期存款,还是同样认购起点金额的个人大额存单,均为银行存款类金融产品,本质上属于一般性存款。对于保守型投资人来说,存款产品是仅次于储蓄国债的安全理财方式。

任何时候,银行标准存款都是保本保息的刚性兑付,如果你连存款产品都不放心,我认为整个市场上就再也没有适合你的理财方式了。

很多人都知道或者听说过,2015年国务院颁发的《存款保险条例》,但并不清楚如何赔付?实际上,今年5月24日,存款保险基金管理有限公司正式独立运营,这家具有独立法人的管理公司注册资本高达100亿元,是今后专门负责存款保险赔付的机构。

相比于之前,存款保险基金还仅仅是央行下属的一个部门,也从未有过赔付的经历,因此一直都是被听说但却不知道找谁赔。现在好了,有了独立的机构,心里也就有了底。

总的来说,对各大商业银行的一般性存款,我们都不必过分担忧!目前来看,我国金融监管部门对银行体系的流动性极为重视,也已经有了越来越完善且健全的风险防控体系,正常情况下,是不可能发生银行破产或者倒闭的。比如说,今年上半年包商银行一度出现严重的流动性风险,但监管部门处置及时,很快就成立了由央行与建设银行联合的接管小组完成“阶段性接管”,直至风险警报解除为止。

我国已实施银行存款保险制度,个人在一家银行的账户合计50万以下存款,会得到全额保护。所以,如果问题仅仅是20万以上存款,那么0-50万,都是有充足保障的。如果超过50万,可以分开存入不同银行,每家银行的存款合计不超过50万,也可以过得全额保护。

安全这个词看怎么定义 你借款做什么用 如果投资盈利能覆盖还款 就是没问题的,毕竟银行贷款是相对低息 正规。且每家银行的产品不一样利息不一样 ,需要多甄别。

中国目前来看存银行存款肯定是安全的,必竟各项监管很严的

四大行的比较安全吧应该

大额存款就是存款,没风险!

示例说明:

咱们如果去银行存普通的定期存款,是不是去了直接就存,不需要打听有没有额度,可不可以存?哪有不可以存的道理呢,除非银行不想开门了。

1,购买了大额存单,50万元,购买人在同一银行,没有别的其他存款,那么这50万元本金,可以得到赔付!

大额存单就不同了。大额存单从购买到兑付,流程都和理财差不多。只有银行在发行大额存单产品,并且还有额度的情况下,客户才可能购买大额存单。这是购买。而在大额存单到期之后,并不是客户自己去银行,而是银行把本金和利息一起划回到购买人的活期账户中去,这是不是也和理财相似呢?

2,购买50万元大额存单,但在同一银行,同一账户名下,仍然有其他存款,那么,所有存款,本息合计在一起,最高只赔付50万元…

总而言之,尽管大额存单从外表上长得像理财,但它却不是理财,长得再像它也是存款。

3,在一家银行购买了45万元及以下,的大额存单,年化利率,5%!其他没有任何存款,这种情况下,该大额存单的本息都会得到赔付!

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综上所述:大额存单,100%属于存款!与理财产品,在属性上,有本质的区别!享受存款保险制度保护!追求安全的朋友,在购买时,结合实践,适当的分散,有助于进一步,确保本息无忧!

大额存单是银行存款,确切地说是银行一般性存款,绝对不可能是理财。

首先可以肯定的告诉你,银行大额存单属于一般性存款,受存款保险条例保护,50万以内的本息,无条件100%兑付。

原因在于,按照中国人民银行在2015年6月2日公布实施的《大额存单管理暂行办法》,第二条明确规定——

我国《大额存单管理暂行办法》第二条明确规定,大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款。

大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款。

区别存款跟理财产品最大的一个点是,本金和利息是否有保障,一般性存款是保本保息,购买时的利率就是到期之后的利率,而目前理财产品是不能保本保息的,购买时的利率一般指的是预期利率,到期之后利率可能达到这个水平,也有可能比这个水平更低。

那么,“一般性存款”又是什么概念呢?

既然是一般性存款,那就算银行破产了,大额存单也是有很大的保障。

一般性存款,包括单位(企业、机构)存款和个人存款。与之相对应的是一个“同业存款”的概念,是指商业银行、信用社以及财务公司、信托公司等非银行金融机构的存款。

其中50万以内的本息是100%可以拿回的,这部分的钱会有存款保险基金垫付,在银行倒闭之后就可以兑付。

储户之所以对大额存单是不是银行存款这么关心,我认为主要还是担心其安全性。这个问题,在2015年5月1日起施行的《存款保险条例》第四条中规定的非常明确——

而超过50万的部分,需要银行进行清算之后,看有没有剩余的资产可以利用,如果银行有足够的资产用于赔偿,那超过50万的部分也可以正常拿回,不过正常情况下,就算银行破产了,一般也会进行重组,由接手的其他金融机构代为偿还,所以就算超过50万的部分,其实也是很安全的。

被保险存款包括投保机构(即吸收存款的银行业金融机构)吸收的人民币存款和外币存款。但是,金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。

所以有钱的话(20万起步)购买大额存单还是很划算的,目前大额存单有1个月、3个月,6个月;9个月,一年,18个月,两年,三年,五年九种产品期限,每种期限对应的利率不一样,但一般都会比同期的普通存款利率高。

也就是说,银行一般性存款受保险条例保护,而同业存款得不到保险条例保护。

银行大额存单是存款产品,可以说是定期存款的升级版,银行倒闭是可以获得赔偿,毕竟根据《存款保险条例》,银行都必须为储户的存款购买保险,大额存单属于存款产品,同样受到保护。

经过以上我们抽丝剥茧的分析和讲解,我想大家应该对大额存单的安全性有比较准确的认识了,关键点就在于:

大额存单门槛是20万起步,个人、非金融机构、机关团体等都可以购买,期限上也比较灵活,短到1个月,长到5年都可以选择,利率方面会比普通定期存款享受更多的基准利率上浮,一般上浮40%,部分银行会上浮45%,而且满足一定资金量还可以享受按月付息的服务。

所有吸收存款的银行业金融机构发行的大额存单,都受到《存款保险条例》保护。存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。

目前大额存单利率在4%左右,由于最近经济环境的转变,走向货币宽松的政策,三年期存款利率和五年期存款利率发生倒挂的现象,有的银行甚至不发售五年期的大额存单,目前主流都是一年到三年期的大额存单。

2015年6月2号中国人民银行指定的《大额存单暂行办法》正式执行,其中第二条对大额存单的解释为:大额存单是由存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属于一般存款,非理财产品,大额存单有如下特点:

大额存单可以说是推动我国利率市场化的重要一环,大额存单的利率是根据市场利率变化的,而且大额存单是政府调控货币市场的手段之一,当要收紧货币政策时候,银行可以提高大额存单利率去主动吸收市场零散的资金,现在放松货币政策,大额存单下浮,来刺激经济市场。

发行方式:发行采用电子化的方式,意味着没有纸质的存款证明

最后,大额存单是存款产品,受到法律法规的保护,银行倒闭是可以获赔的,最高赔付50万的本息。

发行利率:发行利率采用市场化的方式确定

不请自来。题主的问题是:银行大额存单是算存款还是算理财产品?银行倒闭的话能获赔吗? 一共有2个问题,那笔者就把这个提问分成2个问题,逐一回答。

付息方式:购买当日起息,有到期一次性还本付息和定期付息、到期还本两种付息方式

第一个问题,银行大额存单是算存款还是算理财产品?大额存单属于一般性存款的存款,收到《存款保险条例》保护,不属于理财产品。依据是:中国人民银行制定了《大额存单管理暂行办法》,并在2015年6月2日起施行。第二条本办法所称大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款。

起投金额:个人投资人起投金额不少于20万

第二个问题,银行倒闭的话能获赔吗? 银行倒闭的话,大额存单个自然人是可以享受50W内的赔偿的。依据是:中华人民共和国国务院于2015年2月17日发布《存款保险条例》,第五条 存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。

大额存单是否安全:根据《存款保险条例》,大额存单属于一般性存款,同一家银行本息50万以内受到保护。

算存款。银行倒闭的话,能赔。

投资大额存单是否合适?

大型银行的大额存单相比于储蓄式国债,优势不大,储蓄式国债3年期大额存单利率4%,大型银行的3年期大额存单利率也在4%左右,但是起存金额要20万,而储蓄式国债100元即可存。

中小型银行的大额存单相比于民营银行定期存款优势不大,民营银行的3年期定期存款利率4%~5%,并且起投金额低。

  大额存单不同于结构性存款和智能存款(创新型现金管理产品),属于一般性存款。如果偏要问为什么,那么就是存款人与银行直接建立债权债务关系,并不像结构性存款和智能存款一样存在第三方参与。

  大额存单与普通存款并不存在本质的区别,而特性上所产生的差异,主要是由起投门槛所决定的,比如一般定期存款50块钱起存,而大额存单规定最低20万(个人最低20万,企业最低1000万)起投,少于20万的都不算大额存单,具备有大额存款的特性。

  大额存单有五大特点:投资门槛高、金额为整数、存款利率上浮、到期之前可以转让和期限不低于7天。

  投资门槛高:20万起投

  中国人民银行于2015年6月15日推出大额存单产品,起先个人投资者门槛最低30万元,机构投资者门槛最低1000万元。而后来因大额存单吸收存款不尽如人意,央行面向个人的门槛由30万降至20万。即如今的银行有些是30万起投,有些是20万起投。

  金额为整数:通常以1万递增

  比如银行20万起投大额存单,不能存20万5千,只能存20万或21万。

  存款利率上浮:不同的银行不同期限大额存单上浮利率不同。

  比如某银行官网一年期挂牌利率1.5%,那么上浮40%的作为大额存单利率即为1.5%*140%=2.1%。

  到期之前可以转让:即可靠档计息

  普通存款期限没到期提前支取按活期利率计息,而大额存单期限没到期可靠档计息。但需要注意,大额存单提前支取靠档计息,有些是靠大额存单的档,有些是靠普通存款的档。

  期限不低于7天:七天之内不能取出。

  存入以后7天之内不能进行任何操作,包括取出。

大额存单是存款,并非理财。两种产品的获利模式,兑付机制都不一样。

存款:

大额存单的本质还是定期存款,只不过利率高于一般定期存款。银行吸收来的这部分存款在资产负债表中记为负债项。它的用途主要就是发放贷款。

无论银行贷款是否能够收回,银行都有义务偿付储户的存款,因为银行与储户之间其实是有债权债务关系的。银行通过存款利率和贷款利率的差额来获利。

理财:

如果是理财,银行会把靠理财吸收来的资金用于同业存款,货币基金、资管计划等。银行在这个过程中扮演的是“代客理财”的身份。

银行的理财分保本与非保本两种。对于保本理财,无论银行投资是否成功,银行都会兑付资金。对于非保本理财,如果银行投资失败,银行有权不进行足额兑付。话虽这么说,银行为了维护自身声誉,还是会想尽办法来偿付。

从外在表现形式来看有以下几个区别:

一、提前支取

大额存单或者一般存款基本上都可以进行一定次数的提前支取。理财却不可以,目前的银行理财都是封闭型的,不到期无法进行支取。

二、办理手续

大额存单办理,只需要提供身份证,保证银行卡内资金充足即可。银行理财却需要进行双录(录音录像),以证明购买者对理财的各方面已经了解,愿意承担风险。

三、金额起点

大额存单20万起,一般存单50元起。银行理财一般是5万元起,但不少银行也有1万元起的理财。理财一般是千元递增,存款则可以有零有整。

总结:

大额存单是存款,受国家存款保险制度保障,几乎是零风险。理财非存款,投资有风险,购买需谨慎。

银行研究僧,你学习,我也跟着学习!

大额存单到底是存款还是理财?很明显,大额存单业务是银行存款类金融产品,属于一般性存款。

所谓的大额存单是商业银行投资人发行的记账式大额存款凭证。大额存单凭借高利息、低风险的特点越来越受到广大用户的欢迎。因为根据中国人民银行下发的《大额存单管理暂行办法》,大额存单纳入存款保险保障范围。

由此可见,大额存单为银行存款而非理财,也只有一般性存款才能按存款管理,并纳入存款保险保护,享受50万元以内的100%赔付。

大额存单和结构性存款目前都是各大银行的重要揽储工具,其中大额存单以其利率高、流动性强、发行期多样化和风险低等优势逐渐成为普通投资者的重要理财工具。

总之,如果你有50万元以内的一笔大额资金,而且在较长时间的处于闲置状态下,想要做低风险投资,那就首选大额存单,因为本金百分之百安全。

大额存单属于一般性存款

大额存单产品是银行发行的一款金额比较高的存款产品。在人民银行的管理制度中,大额存单是存款,属于一般性存款。这一点不需要怀疑,大额存单是存款产品无疑。在银行的会计核算中,大额存单也是和其它的银行存款放在一起的。如果是单位大额存单,就在对公存款科目下,单独设置一个单位大额存单的子科目;如果是个人大额存单,就在个人存款科目下单独设置一个个人大额存单的子科目。这样,既体现出是存款,又可以单独进行会计核算。

大额存单当然算存款产品。因为我国已经明文规定的:中国人民银行总行在2015年出台了专门的《大额存单管理暂行办法》,该办法中明确指出大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的,以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款。

大额存单在发行形式上类似理财产品

与普通定期存款有所不同的是,大额存单按期发行,每一期的产品在期限、利率、认购起点、支取利息的方式几个方面设置不一样,根据自身情况制定。普通存款就是银行所有的存款期限、利率均已亮明,大额存单有点类似于理财产品,这一期发行的产品有5年期的,下一期就不一定有了,根据需要随时灵活调整。而且大额存单还有9个月、18个月这两个期限,定存期限是没有这两个期限的,给人感觉疑似理财产品,其实泽不然。

大额存单的利率是固定利率

大额存单的利率倒是和普通存款定存一致,各个期限的存款利率都是明明白白、清清楚楚地摆着桌面上的,存款利息就按规定利率给付,不管一次性给付本息、提前允许部支一次、靠档计息还是按月付息,都是照本宣科地板上钉钉。

理财产品的收益没有保本保收益方面的产品,全部禁止刚性兑付,都是浮动收,所有理财产品对外公布的年化收益率均为预期收益,与实际兑现收益不能划等号。大额存单的利率是固定利率,这一点有别于理财产品的年化收益率。

大额存单受存款保险制度保护

大额存单和普通存款一样受到2015年国务院制定的《存款保险条例》的保护:银行出现风险致使客户存款资金受到损失的,实行限额偿付,最高本息不超过50万元(含)这里的存款保险赔偿业务范围就包括客户在银行办理的活期存款、定活两便、通知存款、定期存款、智能存款、大额存单以及结构性存款中的本金部分。

所以说,大额存单政策法规上已经明文规定定性为存款类别,在利率计息上已经是采用了定期存款计息的方法,也没有跑出存款保险条例规定的赔偿范围,说它是存款,一点都不为过。

大额存单产品从性质来说是银行存款,不是理财。它有明确的的存款利率,承诺到期按购买时的利率兑付利息;享受存款保险条例规定的50万以内本息损失赔付;安全性和普通的定期存款一样高;所以他不是理财产品,是地地道道的存款。

大额存单在外表上和理财有点儿像

之所以有人对大额存单是理财还是存款产生疑问,是因为大额存单形似理财。大额存单在外表上长得和理财有点儿像。一是大额存单的发行方式。咱们去银行存款的时候,什么时间问过银行:我要存的存款,你们现在有吗?是不是没有人这么说过,因为这些是普通存款。而大额存单就需要问明白,要是没有现成的产品,咱还存不了。

再就是,我们提到大额存单的时候,我们是说“买”,而不是“存”,对吧?是购买大额存单,理财也是需要购买,是买理财,而不是存理财。

还有,大额存单有发行期限,在到期的时候,又可以自动兑付。这些,都是容易让人误认为是理财的地方,和理财是非常类似的。

大额存单和普通定期存款的区别

①购买门槛

这点不用我多介绍,这里说的大额一般是指20万,个别银行30万起存。达到这个金额就可以购买大额存单产品了。

②利率上浮高

毋庸置疑,既然有门槛那么肯定要有一定的吸引点吸引客户,这也是大额存单市场上火爆的卖点之一。

③有发行期限和规模限制

大额存单是按期发行的,每期发行的数额有限,卖完就只能等待下一期再购买了。不像普通的定期存款,可以无限制购买。

④不支持到期自动转存、部分提前支取等

⑤不支持靠档计息

⑥购买需要使用银行卡账户过渡,到期后本息转入银行卡内

⑦大额存单存期内可转让

大额存单受存款保险制度保障

既然大额存单属于存款,那就一定受存款保险条例保障。它的待遇是和其它存款没什么两样的。假设银行倒闭的话,国家是会赔偿的。当然,这也和其它的存款一样,在本息合计50万块的范围之内,全部赔偿。要是超过了50万元,也不是不赔偿。可以从清算后的财产中受偿。这样的话,只管放心地存大额存单就好了。

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恰好我最近专门到银行柜台问了以上问题,柜员专门把经理叫出来答疑:

一、大额存单是存款而不是银行理财产品;

二、受存款保证金制度保障,50万以内,银行倒闭由保险公司理赔;

三、中途支取分档计息。

首先大额存单属于一般性存款,不是理财产品

实话跟你说中国的银行只有一家银行倒闭,海南发展银行。我们学习美国实行了存款保险制度。这就意味着我们每个人的存款即便银行破产,也会由保险公司来给付。根本不需要担心,当然,银行也很难倒闭。

银行大额存单的本质为一般性存款,并且被纳入《存款保险条例》最高偿付50万元的保障范围之内。当银行倒闭时,将按照此标准予以补偿。

大额存单和理财产品的区别

①存期内利率固定不浮动,收益有保障

理财产品有保本保收益、保本不保收益和不保本不保收益等类型,正因为有诸多的不确定性,很多保守型的客户始终不愿意尝试购买理财产品。

②安全性不同

正因为理财产品有很多不确定的地方,大额存单产品从其存单的性质上有较高的安全性,再加上高收益性,才备受客户的追捧。

银行大额存单为存款

根据《大额存单管理暂行办法》第二条的规定:本办法所称大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款。

这点在某些银行关于大额存单的业务简介中亦有所明确:

正因如此,大额存单被纳入《存款保险条例》的保障范围,银行予以最高偿付50万元的承诺。当银行倒闭时,将以此标准予以补偿。

大额存单是存款的一种,假如银行倒闭,会有保险赔付,每户最高是50万。

大额存单本质上属于定期存款,和我们存的普通定期存单是一样的,之所以要加上大额两个字,主要是因为大额存单的起存点较高,达到了20万元,而普通定期存单为50元起存。

我国的《存款保险条例》中规定,存款保险实行限额赔付,最高50万,假如银行倒闭,你的存款大于50万,那么保险最高赔50万,其余的能否赔付要看银行的经营状况。

以上就是拓天聊财经的回答,关注我了解更多。

大额存单到底算存款还是算理财?

大额存单是存款,就是高起点版的定期存款。

为什么?

什么是大额存单

大额存单定义: 针对个人发行的电子化记账式存款凭证。是银行存款类金融产品,属一般性存款,没有风险,无年龄限制;

起点金额: 详见每期存单,超起点金额部分必须是认购基数的整数倍 ;

产品期限: 1、3、6、9、18个月;1、2、3、5年 。

产品特点是什么?

收益较基准上浮40%,提前支取靠档计息,最高能够上浮52%,就是收益率在4.18%左右的,还是非常的高,同时是保本保息的产品,所以是一个非常好的产品。

大额存单的计息

大额存单的具体发行利率,会在每一期大额存单产品发行时公布。

温馨提示

  1. 采取按日计息。利息计算公式:利息=本金X实际存期(天)X大额存单利率/360;

2. 认购期结束后,产品正式发行开始计息,(目前暂时我行大额存单均为发行购买日当天起息)到期日自动将大额存单本息返还至对应户口活期户中。

能够提前支取吗?

可以的,那提前支取规则是什么呢?

未到期提前支取,按照靠档计息,即,将存期拆解为3个月、6个月、1年、2年、3年和零散天的组合,先靠档长的存期,再靠档短的存期。(举例:客户购买了一个2年期的大额存单,在16个月的时办理提前支取。提前支取部分的利息等于,提前支取金额按1年存期、开户日1年期整存整取挂牌利率计算的利息+提前支取金额按3个月存期、开户日3个月整存整取挂牌利率计算的利息+提前支取金额按30天、支取日活期挂牌利率计算的利息。)

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