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保险公司都要根据保额进行赔付,是买长期的好

文章作者:财经资讯 上传时间:2019-12-24

问:买意外险时,是买长期的好,还是短期的好呢?

问:意外险产品条款好像都差不多、也不贵,怎么挑选才合适?

问:一个人可以购买多份意外保险吗?出险后,保险公司都会赔付吗?

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我是野猪,我来回答

意外险一般是人们接触到的第一种保险,也是人们前些年喜欢入的一个保险。意外险即意外伤害保险,以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。其实意外险的保险条款还是有一些差别的。

一个人是可以购买多份意外险的。如果符合理赔条件,多份意外险之间是不冲突的,保险公司没有权利拒绝赔付。

先说答案:本人建议购买短期意外险

1、旅游意外险

意外险的理赔可分为两种情况:

市场上的长期意外险,多为百万驾乘一类保障30年的意外险种,一般是被保险人驾驶私家车或乘坐各类营运类交通工具或遭遇自然灾害的时候保额翻十倍给付的意外险种,覆盖了伤残~死亡的各级赔付。

旅游意外险是指被保险人在保险期限内,在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残,或保障范围内其他的保障项目,保险人应承担的保险责任。

1、如果是被保险人因意外身故或伤残,保险公司都要根据保额进行赔付。如果被保险人投保了5份各100万元的意外身故保险,一旦被保险人发生意外身故或全残,则受益人能得到500万元的意外身故赔偿。

长期意外险

优点是:

一、保障期满之后保费返还;

二、遇到特定意外,例如驾驶私家车、乘坐各类营运类交通工具、遭遇自然灾害等情况下,按保单载明的保额翻十倍领取。

缺点是:

一、保费贵;相对于普通意外保险,在遭遇特定意外,领取保险保额相同的情况下,保费要贵到4~5倍。

二、保障范围窄;没有意外医疗的保障项目,且普通意外的给付只能按保单载明金额给付,和宣传的百万保额差了10倍

三、虽说保障期满返还保费,但是按照通胀率来算,其实际损失的购买力其实是超过短期消费型保费的。

一般旅游公司都会为游客上旅游意外险,保费很便宜。在国内保险期间为1天的旅游意外险有几元的,贵的也就是几十元、百元的。

2、如果是意外受伤治疗而产生的医疗费用,则要根据意外医疗保险的补偿原则进行报销的。 一般情况下,这种报销方式是需要凭借发票进行报销的,不能重复进行报销。如果入了两份意外医疗保险,其中一份已经覆盖了治疗的全部费用。则另外一份不会进行赔偿。

短期意外险

优点是:

一、保费便宜;仅需同等保额的长期险的1/4~1/5的保费

二、保障面更宽;一般都会有意外医疗的保额,且没有特定条件的限制,只要出险就按保额给付

三、可以随时按需组合;市面上只要有新的更好的意外险出现,可以随时更换更好的险种。

缺点是:

消费型险种不存在返还保费

因为意外险投保极其简便,没有核保要求,综上所述,短期险的优势明显强于长期险,因此本人建议购买短期意外险。

我是野猪,回答完毕。

对于意外险的“意外”的判定一般有四个标准哦:一、承受的伤害是外来伤害。即被保险人承受伤害是由外部偶然、突发性因素所引起的,而非因被保险人自身因素所造成的;二、造成的伤害是剧烈伤害。即伤害已经造成了被保险人陷入机能丧失、残缺、机能障碍等严重后果;三、造成的伤害需是明显伤害。一般指在责任期(有90天,也有180天,每家合同条款为准)造成死亡,此时保险人需承担保险责任;四、需是突然的伤害。指在较短时间内发生,被保险人跟本来不及预防的事故。

意外险有着保费低、保障高、投保容易的特点,且对投保人的年龄限制较小,是适合每个人的基础保险,能很好地帮助大家防患于未然。

市面常见的意外伤害保险分别有:综合意外险,交通意外险,当然还有旅游意外险了。综合意外险是保障范围最广,费用当然也是最高的。这是从范围来分的。还有就是从时间上来分,就是长期和短期。这个就要看你自己的需求和支付能力了,适合自己的,才是最好的。有空学的保险专业知识挺好,即能解决自己的问题,也能帮助别人,祝你好运!

意外伤害保险是人身保险业务之一。以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。

意外险一定要保障全面,不仅仅是交通意外险。关注买长期还是短期不知道题主说的长短指多久,一天,一月还是一年还是数年。我个人建议意外险重点看两点。

1意外险配置的第一重要,保额要高。很多人觉得有了意外就可以高枕无忧,身故全残都赔,但更多时候往往是擦伤破皮,严重的9级5级3级,这样并不能理赔到全额的保费,所以总保费一定要尽可能的高。

2第二要诀:要涵盖所有意外事故,而不是仅仅交通意外。类似于某某交通意外险,只能作为补充。所以我们购买的意外保险保障要全面,包括意外产生的门诊,住院,包含所有伤残等级的赔付。

回到问题的出发点,我们买意外险,是为了获得保障,保障全是最重要的,其它花里胡哨的都没用。

因为意外险来说,所有年龄段都是一个价格,价钱便宜,也不存在交不起的情况,所以没有必要买长期的,一年一交就挺好。

还有的人,想买长期的,能返还的,其实这个我也不建议。这相当于保险公司多收你一笔钱,用他投资,又分了你一点点利息。

只是这个利息,看起来跟你交的钱一样多,但其实要差很多。

因为我们现在100元买的东西,和10年前只有天壤之别的,说明,现在的一百没有以前的一百买的东西多了。那么同理,以后也是。

尤其是手里没多少钱的,还把那么多钱交给保险公司,搞的自己生活很紧张。

所以你要记住,“买保险买的是保障,不要影响生活。”

那么怎样才算保障全呢,主要看一下几个方面:

①是否包含常见所有意外情况意外住院,住院津贴,火车,飞机,轮船,工;公交,出租车,还有其他意外情况。

②每一项意外的额度是不是够,是不是0免赔,是不是报销社保外用药。

意外住院额度一般至少5000起,一万更好。最好是一分钱的不少的赔(0免赔),最重要的一点,最好报销社保外用药(因为社保内用药可以用社保报销,社保外用药才是需要商业保险补充的,如果一个意外险只能报销社保内用药,那就意义不大了)。

③身故和伤残的额度,一定要特别高,因为意外最可怕的,就是人不在了,或者直接残废,这样会给家庭带来巨大的经济负担,只有这方面足够高,才能减少对家庭的影响。尤其是残疾特别严重的时候,不仅家庭没有收入,还要一直花医药费,还要专人照料。

而且要特别说明的是,意外险的医疗费用,是用多少报多少,而残疾或者身故的费用,是买的多少就报多少,不管你的用途的。[呲牙][呲牙]

1、短期意外险和长期意外险除了保障责任外,保险产品价格也存在差异,长期意外险价格会比短期意外险价格高,投保者可根据自己的实际保障需求进行选择。

  2、短期意外险往往除了意外身故和伤残外,好包括意外医疗和意外住院津贴等,并且保险保额适中,因为保监会对少儿意外身故有限制,因此如少儿投保建议选择短期意外险;而长期意外险保额高,十分适合家庭经济支柱等人群。

  投保者选择意外险时,建议结合自己的实际需求进行规划,适合自己的意外险才是最好的。因此您在规划意外险方案时,要仔细斟酌,确保能获得全面的意外呵护,转嫁未知风险。

买保险必须买齐,意外险医疗保险!健康险!必须买齐

意外险长期,短期都一样的,费率差不多,基本不收年龄限制,短期容易忘记或者断档,

都要买!

短期期意外险与长期意外险有何区别,为何这两者的价格差那么大,我们应该如何选择,今天我会和大家探讨这个问题。

▼ 我们无法阻挡意外的发生

意外险是我最爱推荐大家优选购买的保险,因为意外险是保障杠杆最高的产品,能够花费很小的保费就可以有很大的保障。

意外险的投保门槛比较低,几乎只要符合职业分类要求就可以投保,并且保障的年龄也很广,几乎没有健康告知要求。

我们生活在这个社会上,很容易因为遭遇意外,给我们的生活带来很大的影响。面对意外,我们完全没有抵抗的能力,完全不知道何时可能会降临。

意外的发生,对于我们的伤害可能是致命的,轻一点需要付出大额医疗费用,重一点出现意外伤残、身故,这会让我们丧失工作获取家庭收入的能力,给家庭带来灾难性的影响。

这个时候,我们就需要一份意外险。他能够承担意外发生产生的医疗费用支出,补充家庭经济收入损失,帮助我们渡过难关。

意外险有短期产品、一年期产品、长期产品。短期意外险诸如保障一次飞行的航意险、保障一次出游的短期旅游险、保障几天的短期交通意外险,我们可以在需要的时候买一份。

一年期的意外险我们需要每年买一份,然后在每年到期之前继续投保这份意外险,也可以根据市面上的产品更新情况,重新买一份更具有性价比的意外险。

▼ 我为何不推荐长期意外险

与一年期产品相比,我们购买定期保险会带来长期保障。但是在意外险里面,这个优势不是很明显,长期意外保障我们可以通过每年投保一年期意外险既可完成。

至于很多人想要配置一份长期意外险,我一向不推荐大家购买。与一年期意外险相比,长期意外险能够带来的好处实在是太少。

长期意外险需要支出的费用比一年期意外险贵好多倍,这一类产品非常不划算,性价比极低。

要知道,意外险的投保门槛极低,一般只要职业分类符合要求即可,几乎人人都可以投保。并且保费不受到年龄的变化有有所不同。我们不用担心后续不能购买意外险。

在续保上,意外险与医疗健康险有很大区别。重疾险、医疗险会随着年龄的增长,由于身体的问题,在投保上有诸多门槛限制,并且需要支付的保费价格会越来越高。

此外,随着时间的变化,意外险出于市场竞争的需要,在相同保障下保费更低的保险产品会接二连三地开发出来,我们以后买意外险会越来越划算。

当然,长期意外险产品也有其自身的市场需求和价值,长期意外险能够带来一份长期保障,不存在不能购买的风险,即使遭遇意外伤残之后,依旧能够享受再次的意外保障。

不过,有一点需要注意的是,意外的发生应该不会这么频繁,反倒我们需要做的是买足够的意外险保障,把保障杠杆发挥到最大比较好,在我们遭遇意外的时候,保险赔偿金能够让我们的家庭财务不受到大的影响。

▼ 最后的话

最后,深哥建议大家一定要提前买好意外险,尤其是80、90这一拨成年人来说。你们现在已经是家庭的支柱,但是由于工作繁忙、经常出差,面临的意外风险相对较高。

我们可以根据自身的情况,给自己买一份一年期的意外险,保障额度方面最后在50万以上。如果经常出行,可以看重出行方面的交通意外保障。

2、交通意外险

综上所述,在购买意外险的时候,我们应尽可能配置足够高的意外险保额,首先是要给家里顶梁柱上,其次再考虑老人跟孩子。如果出门多、开车多可以考虑上交通意外险,否则上综合意外险更合适一些,因为保障范围广。不用太迷信大公司,同样险种,小一些的公司保费更低,但保障范围是一样的。

被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故,导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。主要包括火车,飞机,轮船,汽车,地铁等交通工具。

#头号大赢家| 理财大赛第二季# 答案是肯定的,可以购买多份意外险,但是最后理赔时能否全额赔付要视情况而定的。下面让我们来看看具体怎么理赔?

交通意外险杠杆也很高,一般每年几百元到千元不等,能有几百万的保额。

首先,要明确意外险都包含什么,意外险包含意外医疗险、意外伤害险。

3、综合意外险

1、意外医疗指被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时,保险人根据实际情况酌情给付。医疗给付规定有最高限额,且意外伤害医疗保险一般不单独承保,而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。

综合意外保险也叫人身意外伤害保险。是指被保险人在保险有效期内,因遭受非本意的,外来的,突然发生的意外事故,致使身体蒙受伤害而残废或死亡时,保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。不管是交通意外还是一般意外,都包含在这个范围内。

2、意外伤害保险是指以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。其基本内容是: 投保人向保险人交纳一定的保险费,如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因,在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成的死亡、残废、支出医疗费或暂时丧失劳动能力,则保险人给付被保险人或其受益人一定量的保险金。其保障项目有两项,即死亡给付和残废给付。

综合意外险保费会比单纯交通意外险贵一些,一般年交两三千元,百万保额。

综上所述,一个人可以同时购买多份意外险,意外伤害保险在出险后,多份保险可以重复理赔;而意外伤害医疗保险在赔付时遵循的是补偿原则,也就是说多份保费赔付的保险金不会超过实际的医疗花费。购买意外险可以选择一次把保障做足,也可以选择投保多份,而意外伤害医疗保险的保额应根据自身的情况来合理设定,避免资源浪费。

综上所述,在购买意外险的时候,我们应尽可能配置足够高的意外险保额,首先是要给家里顶梁柱上,其次再考虑老人跟孩子。如果出门多、开车多可以考虑上交通意外险,否则上综合意外险更合适一些,因为保障范围广。不用太迷信大公司,同样险种,小一些的公司保费更低,但保障范围是一样的。

01

大家好,我是懂理财更懂保险的laura。

一个人可以购买多份意外险吗?

答案是肯定的,可以购买多份意外险

只要被保险人符合投保条件,意外险是可以叠加购买的

现在国民的保险意识越来越强,但是由于保险产品比较复杂,很多人的难点就是根本你看不懂条款 。因为没办法自己去了解,而对保险产品望而却步,意外险是四大健康险种里,杠杆率极高的保险。下面详细跟大家说说:

02

意外险是什么,特色是什么

以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残疾为给付保险金条件的人身保险。

比较详细定义是:如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因,在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成的死亡、残废、支出医疗费或暂时丧失劳动能力,则保险人给付被保险人或其受益人一定量的保险金。

出险后,保险公司都会赔付吗?

意外险是指针对由意外造成的身故、残疾进行赔付的

意外险理赔一般包含四个部分:

  1. 身故

由意外造成的身故,一般是按照保额来赔付,买多少赔多少,可以叠加赔付。

所以买多份意外险,针对身故责任都会赔付

  1. 残疾

由意外造成的残疾,一般是按照伤残等级来赔付。根据评定标准10级281项,达到一级伤残也称为全残,按照意外险保额来赔付,最轻十级伤残按照10%意外险保额来赔付。

购买多份意外险,针对伤残责任都会赔付

  1. 意外医疗

由意外导致的医疗费用,按照发票来赔付。最高赔付金额不会超过发票总金额。意外医疗险只能作为附加险存在,没办法单独购买。

比如平常不小心摔伤、扭伤看门诊产生的费用就要用意外医疗险进行理赔。

买多份意外险,针对医疗责任只能赔一部分

  1. 意外住院津贴

由意外导致的住院,按照住院天数来赔付。根据购买的份数来确定每天补贴多少钱,购买多份时可以叠加赔付。一般每个保单年度会有限制赔付天数。

买多份意外险,针对意外住院津贴都会赔付

意外险到底保什么,不保什么?

意外险的责任有以下四种:

1.意外身故

意外身故保障是指对因意外导致的身故,给付保险金额,基本上所有的综合意外险都包含的对应的保障责任,我们除了关注保障额度以外,还需要注意责任期限。一般来说,常见为意外发生之日起180日内的身故,但也会有365天的责任期限,责任期限当然越长越好。

2.意外伤残

意外伤残保障是指意外导致的伤残责任,伤残的分级是有统一的行业规则的,按照《人身保险伤残评定标准(行业标准)》比例给付意外伤残保险金,10级给付保额的10%,1级给付保额的100%,1级伤残也就是全残,核心关注点就是注意买伤残责任,而不是全残。

3.意外医疗

意外医疗则是意外导致的医疗费用,在购买的时候关注的点会比较多:首先是是否为社保内用药,很多时候描述不那么直接,比如

某产品中的描述:当地社会医疗保险主管部分规定可报销的、必要的、合理的医疗费用则为社保内用药。( 社保内用药)

另一产品中的描述:保险人认可的医疗机构进行治疗所支出的合理且必要的医疗费用,则是不限社保内用药。(不限社保用药)

另外我们还需关注免赔额、赔付比例、保额、医院要求等。同样的,一般情况下,意外医疗也有责任期限,常见为180天。

4.意外住院津贴

意外导致的住院,按天给予津贴,对于这项责任来说,需要关注的是:

在什么医院

住院有没有附加条件(比如附图是要求实施特级或一级护理)

累计赔付多少天,需注意的是某些产品还会单独针对每次的赔付天数进行限制,

有没有免赔天数,比如3天绝对免赔,就是要住院4天只能赔1天;

意外险常见的责任期限,常见为180日内

不保什么?

意外有典型的四大要素:外来的,突发的、非本意的、非疾病的,其中,有哪些是意外险典型不保的呢:

暑、猝死是两个不属于意外的典型,因为本质是疾病,不属于非疾病的。

还有一种是写入免责条款的,一般是用户将自己置于更高风险的场景下,比如酗酒、高风险运动等等,不同意外险的免责责任大部分情况比较类似,但细节上会有差异。另外高风险职业一般来说也需要单独选择产品。

需要注意的是,很多产品的保障责任可能只是意外险责任的一个子集,也有产品会额外附加猝死责任。

03

购买的注意点有哪些?

1.对于未成年人而言

身故对于家庭的经济是没有影响的,所以无需关注意外身故保障,应该关注的是意外伤残和意外医疗保障,但因为意外伤残保障在产品设计上都与意外身故共用保额,选择上基于保监规定的最高保额选择即可(10岁以下20万,10-18岁以下50万)。

而意外医疗保障则因小朋友风险意识低,发生意外概率高,主要保猫爪狗咬,不小心摔倒,是较为实用的保障,其中的核心则是注意不限社保内用药。

2.对于作为家庭支柱的成年人而言

重中之重需关注的是意外身故、伤残保障的保额,原因很简单,一旦发生身故、伤残,对于整个家庭而言,经济上会造成巨大的影响。

而对于意外医疗,如涉及到高额的医疗费用的情况下,百万医疗险已经进行覆盖了,所以意外医疗、意外住院津贴这些项目对于成年人购买意外险来说,就是锦上添花的作用,需要先满足身故/伤残高保额的基础需求。

3.对于老人而言

和小朋友一样,老年人买意外医疗的时候需关注意外医疗责任,当然,意外医疗的核心点也是需要包含社保外用药。

意外险说简单,也不简单,多注意核心点:选综合意外而非特定意外、选伤残非全残,意外医疗尽量包含社保外用药、家庭支柱保额一定要足够。

意外险确实相对来说产品责任区别较小,但是也不是没区别。购买的时候也要有些注意。

首先,意外险主要责任是意外伤害保险,就是发生意外之后身故或者伤残的情况会赔付,现在的意外险也还会分公共交通意外,航空意外,自驾车意外等,所以投保的时候看清楚到底是哪个意外险。特定情况的意外险是非常便宜的,所以不要把高额的公共交通意外险当保额买了。

然后,很多一年期及以上的意外险还会附加意外医疗,指的是万一发生意外时,看病话费的报销。这类产品需要看一下免赔额和住院门诊责任限额。同时现在有的产品还会区分是否社保内用药,类似狂犬疫苗现在都不属于社保范畴了,所以如果仅仅是社保内用药可能会限额比较大。还有的意外险可以去私立医院,不过个人认为用处不大,因为私立医院花费很高,比如和睦家挂号费就一千八,一万的限额根本不够看。所以不限社保用药的意外医疗就可以了。

最后现在有些意外险是带猝死责任的,要知道过劳猝死是不属于意外责任的,所以有这个责任的意外险会更好些。

总之,责任相同情况下,买意外险当然越便宜越好,不同类型的人,也会有针对性的意外险,比如职业类型,四类以上会加费。更不要以为意外险责任少就都差不多,实际上有的大公司的针对女性的意外险,三百块就能买一百万,而正经的买一百万的意外,可能需要五六百。

觉得有帮助的烦请点赞哈谢谢

意外险是比较简单得一种险种。一般包含意外伤残身故和意外医疗。这是基本的形态。有些还会对特定的意外进行保障。

在选择的过程中,因为意外的发生率各个职业和场景都有不同,所以我们可以有侧重的去选择。

综上所述

意外险包含身故、残疾、医疗、津贴四个责任

由意外导致的身故、残疾、津贴,是可以叠加理赔的,而由意外导致的医疗是根据发票来赔付,属于费用补偿原则。所以购买多份意外险时,针对意外医疗险这一项可以配置适当的保额,不用每份意外险都附加意外医疗险。

我是野猪,我来回答。

先说答案:一个人完全可以购买多份意外保险,正常情况下,遭遇到意外伤害导致的死亡和残疾都会按照购买的份数,来进行给付。就是通常所说的买的多赔的多。

人是无法用金钱来衡量的,也就是说,人是无价的。人们完全可以根据自己的需要购买多份意外保险。但是,保险公司为了防范道德风险的出现,对意外险的购买最高额度通常都会加以限制。

例如:大部分保险公司对意外险购买最高限额为300万,而且在投保的时候也会要求投保人告知,是否有在其他保险公司购买过以死亡为给付条件的保险,如果买了,额度是多少?借此来评估道德风险的大小。万一被保险人购买了高额意外险,再人为的造成一个“意外”,那保险公司就该骂娘了。

请注意,通常情况的“出险”是买的多赔的多,还有一些别的情况“出险”,有可能不会赔付。

第一:选长期还是短期

把这个放在第一位,无论哪种类型意外险,我的建议是,意外险首先选择短期意外。不要选长期,尤其是返还型的长期意外险。

可谓一个坑字。

短期意外一般一年200元左右。如果同类保障情况下,选择长期返还意外。价格可能要达到3000元甚至4000元。

而且,即使返还, 考虑几十年后的货币贬值情况,到时候损失的会更多。不如把钱省下来,提升保额,增加其他健康方面的保障。

第一,是否买了意外医疗险

意外伤害最严重的情况可能导致死亡或者伤残的发生,但是也有可能是一些类似于骨折的轻伤出现。这个时候就要看是否附加了意外医疗险。否则,住院治疗产生的费用只好自理,保险公司不负责赔偿。

需要注意的一点是,意外医疗是属于补偿性险种,只是对住院期间产生的费用进行补偿性报销,最高补偿额度就是你实际住院产生费用的额度。所以不可能出现像意外险那样买得多赔的多的情况。

第二:根据年龄选择

1、未成年人的意外,除了常规的意外,还有一个限制,10岁以内保额最高20万,18岁以内最高50万。另外,未成年人有时候不小心损坏别人的物品或者碰伤别人,可以选择包含有未成年人责任险的险种,做到更好的配置。

2、老年人一万,老年人建议注意两点:1是选择带有骨折的意外险,另外老年人出行公共交通一般较多,可以选择公共交通额外有赔付的保险。

第二,“出险”是否属于意外

请注意,普通人理解的出险,可能和保险公司定义的出险是不一样的。

构成意外有四要素:外来的、突发的、非本意的和非疾病的

例如自杀,这就含有主观故意的成分在里面,意外险肯定是不赔的。不过相对于长期寿险而言,购买保险超过2年以上的自杀行为,保险公司也是要赔的。

再例如疾病导致的死亡,普通人可能也会说,太意外了。但是保险公司对于这种所谓的“意外”也是不会给付的。

第三:保额的分配要注意

我们很多时候看到,有些意外险说是什么百万身价,可以保100万,价格很便宜。

此时我们不但看数字,还要看一下到底哪种情况下可以赔100万。

因为意外的类型多种多样,如果是航空、轮船赔100万。而一般意外只有10万。那就是一个大坑,套路太深。

所以,一般人买意外险,首先要看他的基本保额,也就是综合意外的保额。这个保额才是实实在在的。而其他的额外赔偿几十万、上百万。对价格的影响比较小,都是特定的情况赔付。

第三,是否属于除外责任

保险公司的意外险里面,都会有除外责任的定义,例如酒后驾车,无证驾驶,投保人或者被保险人或者受益人的故意行为等等,都是属于除外责任。在条款里都有详细定义,如果是属于除外责任,保险公司也是不会给付的。

值得重点关注的是,大部分保险公司把猝死定义为意外险的除外责任,但是也有部分保险公司在意外险的责任里包含了猝死。所以,打算购买意外险的朋友一定要重点关注一下,毕竟这和自己的利益息息相关。

我是野猪,希望回答对您有所帮助!

可以多份意外保险购买。

意外包括意外身故或残疾以及意外医疗。

意外身故保险金和残疾保险金是可以叠加赔付的,也就是可以多家保险公司累计赔付保额。

意外医疗保险金是报销给付,累计赔付不会超过实际花销医疗额度。多保了不多赔。

对于未满10周岁孩子,最高赔付20万。已满10周岁,未满18周岁未成年人,最高赔付50万,给这个年龄段未成年人投保注意买足保额即可。多买不多赔。

意外保险是责任保险,是善良,是爱家人体现。

一、一个人可以买多份意外险吗?

答案是肯定的,可以买。

如果买一份意外险达不到自己保额的需求,是可以买不同的意外险产品,来满足自己保额的需要。

当然,前提是都需要满足投保要求。

二、出险后,保险公司都会赔付吗?

这个要看申请理赔的是什么保险责任。

意外险主要的保险责任是:意外身故,意外残疾,意外医疗,意外住院津贴。

意外身故:比如某人买了意外险,不幸出车祸身故,按照合同约定赔付身故保险金。

如果买了多份意外险,意外身故是都可以得到理赔的。

意外残疾:比如因意外导致一肢缺失,按照《人身保险伤残评定标准》评定残疾级别,《人身保险伤残评定标准》由中国保险行业协会联合中国法医学会发布,共10级281项,以及中国保监会《关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知》的要求,赔付残疾保险金。

意外伤残赔偿标准如图:如果是意外伤残,符合伤残等级条件的,买了多份意外险,也是都可以得到相应理赔的。

意外医疗:因意外事故发生的医疗费用,可以补偿,比如意外摔伤等。

意外医疗属于补偿原则,只能是花了多少医疗费,最多就只能报销这些实际花的医疗费用,不能多报,所以意外医疗不能多份赔付。

意外住院津贴:比如因为意外住院一个月,每天给200元津贴。意外住院津贴是可以得到多份赔付的,一般都有天数限制。

另外,有些意外险还包含猝死责任和交通意外。

猝死责任要看条款如何规定的,有的是规定身体急性症状发生后即刻或6小时内发生的死亡,有的是规定24小时内死亡,所以要具体看猝死是否符合购买的意外险对猝死的规定,如果都符合,那就都可以得到理赔。

交通意外重点也是交通意外造成的身故或者残疾,也是可以得到多份赔付的。

希望以上内容能帮到题主,如有其他疑问,可在评论区留言或私信!

大家好,我是您身边的家庭理财专家“财富精算师”。

第四:看价格

常规其概况下,一年期意外险,一般成年人保额50万,价格也就在200元左右,如果价格超过300甚至四五百,那么说明被推荐的贵了。可以再选选。

有情怀接地气说人话见真知,我是真知保张老师,带你了解真实的保险。

意外事故发生后通常会有两种状态,一种是受伤,在后续治疗过程中,可能会产生高额的医疗费用和误工费用,造成一定的经济损失。另一种是伤残和死亡。无论哪种结果,都会导致收入中断或者减少,尤其是当家庭支柱出现这样的情况时,对家庭的打击非常大。意外险的作用主要就是弥补或者减少损失。

意外是外来的,突发的,不是以我们的意志为转移的,所以我们选的时候要选综合意外,包含身故伤残,意外医疗,意外住院补贴,还可以叠加交通工具意外险,提高保障额度。

购买意外险时,我们要注意三点:

1,保额要足够高。

意外险,保额要足够高。伤残比例,也是按保额的百分比来赔付的。所以保额太低,起不到保障作用。

2,意外医疗报销比例。

要看有没有医院的限制,有没有免赔额,如果有免赔额是多少?还有报销的比例,是否可以报销自费药?可报销多长时间之内的医疗费用。

3,包含猝死责任。

猝死不属于意外,属于身体健康问题,所以一般意外险里边都没有猝死的责任。但目前猝死的概率比较高,所以我们选择意外险时,要选择带猝死责任的意外险。

意外险主要是保障意外身故、意外伤残、意外医疗,在购买过程中应重点关注保额、报销比例、免赔额、保险责任、保障期限。

一个人可以购买多份意外保险吗?出险后,保险公司都会赔付吗?

第一个问题,一个可以购买多分意外保险吗?

当然可以。

人身意外保险,又称为意外伤害保险,也称人身意外伤害保险。是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费,当被保险人在保险期限内遭受意外伤害,并以此为直接原因造成死亡或残废时,保险公司按照保险合同的约定向保险人或受益人支付一定数量保险金的一种保险。

意外保险的构成比较复杂,包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。

因为意外保险属于消费型险种,是费用补偿类别,不是损失补偿,从投保者个人角度来说,在符合投保要求的情况,可以购买多份意外险,保额可以非常高。

第二个问题,出险后,保险公司都会赔付吗?

这个就要具体问题具体分析了。

我们知道,意外保险包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付等。

1、意外死亡赔付:死亡给付保额会叠加的,如果出现,保险金赔付给保险的受益人,包括法定或指定受益人。

2、残疾给付:若是意外造成的参加,则需要根据残疾程度,来确定赔付的金额。多份保单可以叠加。

3、医疗给付:意外伤害医疗赔付,是不能多家同时赔付的。医疗费用的赔付,是看实际花费 多少,是一个损失补偿的概念,不能超出损失去补偿。

4、停工给付:比如因为意外住院一个月,每天给200元津贴。意外住院津贴是可以得到多份赔付的,一般都有天数限制。

希望我的答案帮助到您。感谢阅读。

意外险是可以购买多份的。若发生合同约定的意外事故,保险公司会根据合同的保障责任进行赔偿。通常意外险包括意外身故或者残疾,意外医疗,意外医疗住院津贴等保障责任,每一项的赔付是不同的,有的可以重复赔付,有的不可以重复赔付。

具体如下:

1、意外医疗

指被保险人因意外事故受伤,到医院治疗产生的医疗费用,凭医院开具的发票进行报销,因此无法重复报销。

如果在多家保险公司购买了意外医疗保险,只有在一家保险公司没有赔完的情况下,才可以再申请另外一家,直到赔够收据金额为止。

www.462.net,2、意外伤害

指被保险人由于意外伤害身故或者伤残时,保险公司会根据合同约定一次性赔付保险金,可以多家赔付,互不影响。

另外,国家对未成年人的身故保额是有限制的:10 岁以下,不能超过20万;10-18岁,不能超过50万。

3、意外住院津贴保障

指被保险人由于意外事故受伤住院,保险公司会凭住院的天数给付住院日津贴。这一保障也是可以重复赔付的。

成年人购买多份意外险,可以获得叠加赔付。

但前提是符合各家保险公司合同的赔付标准。著名的天津杀妻案,丈夫为妻子投保2000万意外风险,然后在泰国杀害妻子,并且伪造意外事故,意图骗保。

而未成年人,由于为了防止道德风险发生,保险法规定:0-10岁以内身故保额上限为20万元,10-18周岁身故保额上限为50万元。

意外险分为意外医疗和普通意外伤害保险和百万意外伤害保险。

都可以多家保险公司买多份意外险,我们分开看。

1.意外医疗

意外医疗属于补偿型的,不管买多少,赔付范围都是医疗费用以内,如果买多家的情况下一家就赔完了医疗费那其它家是不赔的,但是一家没赔完可以申请其它家,直到赔完医疗费。(一般只赔医保范围内的合理费用部分)

2.普通意外伤害保险

意外伤害保险属于给付型保险,一般按意外伤害产生的结果(因意外导致的伤残等级10-1级等比例赔付10%-100%保额或者意外身故赔付保额),这类意外险交通意外多数是可以再赔付一次的(驾、乘七座以下非营运私家车或公共交通工具);这类意外险只要你能买到且发生的意外是不确定的、非故意的都可以赔。

3.百万意外险

这类意外险赔付比例很高,一般不包含伤残赔付,只赔全残和身故,同样只要你能买到且发生的意外是不确定的、非故意的都可以赔。

一个人购买多份意外险是否可行,需要看具体情况。也要区分保险种类。意外伤害保险和意外伤害医疗保险,前者是发生风险即理赔的,后者是针对医疗报销的,不可混为一谈。

意外伤害保险,即发生风险,比如意外伤残或者意外身故的,发生风险之后即可理赔,除非有保险公司特殊约定多买无效(有的产品有限额),否则买多份是可以的。不过这里要注意必须是成年人,即年满18周岁。对于未成年人,国家对身故保额是有限制的,不满十周岁的,最高二十万,不满十八周岁的,最高五十万。所以小朋友的意外险多买无效哦!

然后是意外伤害医疗保险,这类保险理赔的是医疗费用,即实际花销的钱,所以保障范围覆盖100%,保额足够高就可以了,也是没必要多买的。

01

保额

无论是重疾还是意外,一旦发生必会给家庭造成严重的经济负担。如果是身故或普通的医疗事件那还好,但如果是因意外造成残疾,那么不但自身的收入来源没有了,后期的治疗费、康复费都是一笔不小的数目。

所以,一般建议意外险的保额至少要配置50万起。

02

报销比例

商业保险中的医疗险、意外医疗险正常都有报销比例的限制。报销比例越高,意味着我们自费的费用就越少。

在挑选意外险的过程中可以重点关注下意外险的报销比例,如果能选到100%报销的意外险那就最好了。

03

免赔额

一般意外险的免赔额通常为100元也就是100元以上的医疗费用才可以报销。不同产品的免赔额不同,有的意外险免赔额高于100元,有的意外险免赔额低于100元。

免赔额越低,产品越好。

如果能找到0免赔额的意外险是最好了,这样就意味着,只要是因意外产生的医疗费用就可以报销,不用扣除免赔额。

04

保险责任

意外险的主要特点是保费非常便宜,几百块钱就可以买到几十万的意外险保额,看似保险条款都差不多,都是保障意外的,但细看保险合同却发现差别很大。

交通意外险是只保障因乘坐交通工具发生意外方面的保险责任;旅游险是保障被保险人在旅游途中因意外事故导致的身故、或伤残。

像以上这两款意外险在保障范围上就有一定的局限性。如果被保险人是因为一般意外事故,如不小心从楼上摔下来、打篮球时脚不小心扭伤了,此时如果只购买以上两款意外险,那就没办法申请理赔了。

平常发生比较多的是意外医疗事故,如磕伤、扭伤等。所以我们在挑选意外险时,尽量选择含有意外医疗责任的综合意外险,这样不管是交通意外还是一般意外,都包含在保障责任范围内。

05

保障期限

意外险的保障期限有一年期、长期.

也有消费型、返还型的。

返还型的意外险一般都是长期意外险,正常都是定期交费一定的时间,如果在保险期间出险则赔付一定的保额,而如果平安无事满期返还所交保费的百分之几。

看似好像蛮不错的,如果没出险能把保费拿回来,还能获得一点利息。

但仔细看保险合同就会发现这类保险一般只保障身故或全残,普通的残疾是不赔的。而一般意外事故导致的残疾,达到全残程度的一般比较少。

意外险的赔付标准一般是根据《人身保险伤残评定标准》分为10级,10级为最轻,赔付保额的10%,1级最严重,也称为全残,赔付100%保额。

在意外险的挑选上建议可以购买一年期消费型的意外险,这样可以花较少的钱买到较高的保额。

综上所述

意外险虽然条款差不多,但在购买时有一些细节还是要注意下。

尽量选择报销比例较高、免赔额较低、保障范围广的产品。尽量不要选择返还型的意外险。

人的一生中难免出现一些意外,谁也预测不出明天和意外哪一个先到,所以意外险是必不可少,买意外险前要先了解意外险的类型、职业限制和保险责任,根据自己的需求购买。

首先根据自己的职业,不同的职业意外伤害风险等级不同,在选择时要结合自己的职业选择适合的产品;其次根据平时的出行交通工具.现在市面上的产品种类繁多,保险责任也不同,所以要根据自己的出行交通工具做出筛选;同时还要注意产品保障的内容,不但要考虑交通工具,也要考虑平时出行普通意外也非常重要。以交通工具意外险为例,有的产品条款规定被保险人必须是乘客身份才能赔付,这样就排除了自驾出行的情况;有的产品赔偿范围较大,被保险人凡是在乘坐交通工具时受到的意外伤害都可以赔;有的则只有因交通工具本身发生事故造成被保险人受伤或身故才会赔付,排除了挤伤、摔伤和踩踏等意外事故。一般乘坐不同交通工具陪偿金额也差距很大,坐飞机赔得最多,汽车最少。

意外险分以下几种

1、人身意外伤害保险:就是投保之后,若在保险期间内因遭受意外伤害而导致死亡或残疾,则可以按照合同约定找保险公司获得相应的赔偿。

2、意外伤害死亡残疾保险:简称意外伤害险,只保障意外伤害导致的死亡或残疾,通常是固定额度赔付,残疾按照不同等级赔付的数额有所不同。

3、意外伤害医疗保险:指因意外伤害导致的医院治疗费用由保险公司赔付,这类保险的给付金额是不固定的,一般设置最高上限,采取报销加住院津贴的形式,赔付金额因治疗费用的不同而不同

4、综合意外伤害保险:是前两者意外伤害险和意外伤害医疗保险的结合,即对死亡或残疾赔付,也对医疗费用进行赔付

5意外伤害收入保障保险:一般是指因为意外伤害造成身故或残疾达到一定程度时,按照规定给付收入保障年金,意在保障因意外伤害导致收入的减少,维护基本生活利益

意外险一定要购买,推荐附加在寿险中一并购买,猝死通常不在意外险的范围。视情况可以添加一些普通意外险的补充,如交通意外伤害险、旅行意外险等。

希望对你有所帮助。

看保额,看责任,看费率。

一、意外保额

意外险保额建议100万元起步,主要考虑意外伤残需要根据比例赔付,10级伤残赔付10%,9级伤残赔付20%,以此类推。所以保额要足够,保额太少首先难以对冲身故风险,也难以对冲伤残带来的财务风险。

二、医疗责任

医疗责任最好包括社保外责任,意外医疗额度越高越好,另外免赔额越低越好。

还有住院津贴责任,猝死责任等属于锦上添花的责任。

三、费率

同等责任下,就要对比费率,看自己可以承受什么样的保费。

意外险保费相对比较便宜,消费型意外险每年几百元可以搞定。

意外险,理财规划时一般都会建议在配置保险产品的时候,首先配置的。因为意外险保费低,保额高,杠杆率超高。而且是作为家庭第一道屏障的,保障的是最基本的意外。

意外险可能一些基本的条款类似,但是还是有区别的,主要是险种的区别。比如,有的是百万随行的,主要保障因为交通造成的身故或者残疾;比如旅游意外,主要保障的是,旅游途中造成的意外;学平险,一般保障的是儿童上学期间造成的意外等。

建议,根据自己的实际情况投保。比如经常出差在外的,百万随行最好配置上。

同时,最好配置平时日常意外就能理赔的,最好能有住院医疗。

最好条款有包括猝死理赔的条款。因为现在猝死成为了新的一个死亡的重要原因,而有的保险产品条款不包含。

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意外险是我们最常听说,也是最常购买的一种保险产品。由于意外险保费便宜、保额高,很多朋友都会给自己和家人配备一份意外险。但是市面上的意外险品种繁多,保障责任各不相同,我们应该如何选择一份适合自己的意外险呢?今天就教给您如何四步选定最适合自己的意外险。

在解密意外险之前,我们首先需要对“意外”有一个正确的了解。

在最新出的“保险术语国标版”中,对意外是这样定义的:

意外事故:

在财产保险中,指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件。

在人身保险中,指外来的、突发的、不可预见的、非本意的和非疾病的导致被保险人身体受到伤害的客观事件。

根据这个定义,意外险一般是不包含猝死、中暑、高原反应等因自身原因引起的保险责任的。

那么引起意外的主要原因是什么呢?

泰康人寿披露了2018年身故的原因分布,24%为意外身故,76%为非意外身故。意外身故案件中,交通意外是导致死亡最主要的原因。其次分别为高空坠落身故和溺水身故。

世界卫生组织2018年12月初发布的《全球道路安全状况报告》指出,全世界每24秒就有1人因道路交通意外死亡,每年总计135万人因此丧命。同时,道路交通意外已成为5岁至29岁儿童与年轻人的主要“杀手”。

据此,我们可以看到交通意外是意外身故的头号杀手,所以现在很多意外险中都增加了交通意外高额赔付的责任,甚至还有专门的交通意外险。

了解完“意外”,我们开始按部就班选购适合自己的意外险。

第一步:选定意外险种类。

根据意外险的主体保障责任不同,我们可以将意外险分为:综合意外险、交通意外险和旅游意外险。

综合意外险一般保障比较全面,即含有意外身故(全残)责任、又含有意外医疗责任,有的综合意外险还涵盖了高额交通意外身故责任。

而交通意外险一般只针对交通意外身故进行赔付,不含意外医疗责任。交通意外险最常见的有两种,一种是长期保障的两全型交通意外险,这种意外险因为含有到期返本的功能,因此相对价格会比较高。还有一种是一年期或短期的消费型交通意外险,一般保费低廉,保险责任以高额的交通意外身故保障为主。

旅游意外险是专门为在境内或全球进行旅游的人群提供的各种相关保障,一般除了含有意外身故、医疗等责任外,还含有医疗运返、护照丢失、行李丢失、境外绑架等和旅游紧密相关的各种保障责任。旅游意外险的保障期间一般为1天到一年不等,保障期间比较灵活,可以根据自己的旅程自由选择。是我们旅游在外必备的一种专项意外险。

第二步:选定意外险产品形态。

意外险的产品形态有很多,保障期限有长期的也有短期的,有消费性的也有返还型的,保险责任有单一责任型的也有综合责任型的,我们应该如何选择呢?我们可以根据下图的“自身风险排查表”来选择最适合的产品形态。

比如,如果我们经常开车、出差、旅游,我们就可以考虑长期交通意外险,如果只是偶尔短期出游,则可以在出游的时候买一份短期旅游意外险。如果我们的职业风险比较大,小的意外也经常发生,我们就需要买一份保障全面的综合意外险。

第三步:对比保险责任。

当我们选定了产品种类和产品形态之后,我们应该重点关注保险责任中的哪些内容,以便选出最适合自己的产品呢?我们可以从下面两个大的方面去考虑:

一是从保额方面考虑,重点关注身故、全残、伤残、门诊、住院、补贴这些保险责任哪些能赔,赔多少?

二是从保费方面考虑,重点关注免责期、免赔额、免责条款、免责医院、社保范围这些条款中哪些不赔,这些免责条款的不同是不是导致了保费的差异。

第四步:确定意外险保额。

最后是确定我们的意外险保额,也就是需要给自己买多少保额的意外险呢?我们一般有三种方法来确定。

一是“收入替代法”:收入替代法=10倍的年收入。

《中国保监会关于合理购买人身保险产品的公告》保监公告〔2012〕6号文件中,通常建议投保人将意外伤害保险的保险金额设定为自身年收入的10~20倍。

二是“支出替代法”:支出替代法=未来家庭收入+债务负担。

案例:王先生今年30周岁,有一个很幸福的三口之家,妻子全职在家带孩子,孩子刚满1岁,家中全部经济收入全部来自王先生一个人,除了每个月要固定给妻子5000元作为家中的日常开支之外,还要有对自己的房贷(剩余25年)产生5000元的开支,另外每个月还有给自己的父母赡养费3000元,王先生如果想通过意外风险来转移自己所承担的风险,应该如何规划呢?

解析:王先生是承担家庭责任支出的比重应该是100%。

如果以债务为计算未来时间点的规划,按照支出贡献法的公式,意外险保额规划应是(5000元房贷+5000元日常开支+3000元父母赡养费用)*12个月*剩余25年,所以意外险的保额规划到其还完房贷之前的保额至少是400万。

三是“暂性替代法”:残疾保障收入中断倒推意外险总保额,即用暂时收入中断的需要额度除以理赔比例倒推总保障额度。

例如,王先生年收入10万元,一次意外事故导致右拇指缺失,经鉴定达到10级伤残,王先生的治疗费及误工费(2年)合计需要约20万,如果按照10级伤残的赔付额度为10%保额计算的话,王先生应该购买200万保额的意外险。

以上就是购买意外险的全部要点,如果您按照上述方法选购意外险,相信您可以买到最适合的产品。

意外险的产品形态很简单,主要保障三个方面:意外身故、意外伤残、意外医疗。其中最常用到的就是意外医疗,可以用来报销因意外产生的医疗费。

主要看以下三点:

1、免赔额:免赔额越低,产品越好。0免赔额意味着只要孩子因为意外产生了医疗费,就可以报销。

2、报销比例:报销比例越高,产品越好。100%报销的产品,是最棒的选择。

3、报销范围:报销范围越大越好。很多产品只报社保范围内的花费,而不限社保范围,能报销自费药、自费项目的产品比较实在。

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