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能解决客户问题的就是好的,我来回答

文章作者:财经资讯 上传时间:2019-12-23

问:重疾险买终身的还是一年期的好?能帮忙分析一下吗? 重疾险买终身的还是一年期的好

问:几千块钱可以买到重疾险吗?有什么推荐?

问:长期重大疾病保险与短期重疾险的区别是什么呢?

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这种没有前提的问题,本身就是伪命题!

很多保险公司都有这种重疾险。但是得了病陪不陪就不清楚了。好多保险公司买之前说的很好,一旦得病就说这个不赔那个不陪,理由是一大堆。反正我看朋友家经历过了。目前我不太相信中国的保险。毕竟中国法律法规还是不太完善,建议还不如买支付宝的相互宝。[呲牙]

我是野猪,我来回答。

终身好还是一年期好,要建立在客户的需求上,能解决客户问题的就是好的。

最近很多朋友反映,自己想买一份重疾险,却无从下手。不用说产品种类有多少,就单独重疾险就有消费型和返还型,定期和终身,新型产品还包括投保人豁免、被保人豁免等附加责任,把人看得头昏脑涨。

长期重疾险和短期重疾险的区别是:

第一,保障期间不同

长期重疾险保障期间一般是保障终身,或者保障至70岁或者80岁。而短期重疾一般只保障一年。

第二,所交费用不同

长期重疾险因为保障期间比较长保费显得比较贵,但是保费一经确定,缴费期内的保费就不再有变化,而且长期重疾险保费多为返还型。

短期重疾险多为消费型,保费显得比较便宜,但是保费随着交费年龄增加而增加。

第三,核保要求和续保条件不同

长期重疾险一般核保通过后承保,只要正常按时续交保费,没有“断过保再复效”,就无需再次核保。而短期重疾险在核保通过后承保,在保证续保期内无需再次核保,但是超出保证续保期后,如果需要再次购买,则需要再次核保,且其中的等待期需要重新计算。

建议:尽可能足额购买终身重疾保险

我是野猪,希望回答对您有所帮助!

从重疾险的保险期间来看,有短期和长期的分类,短期指的是一年期,长期指的是保障终身、保障20年30年或者保障到70岁80岁。

一、费率不同

从精算的角度来讲,短期重疾险是采用自然费率的算法,而长期重疾险是采用均衡费率的算法。

自然费率:自然费率,是指其保费是按被保险人年龄增长而增长,即随着被保险人年龄增长,保费将逐渐增高。其费率依据每一年龄段及期间的死亡率来确定。

即指当下年龄段重疾发生率的体现,所以年龄越大,自然费率越高。比如50万保额,到了60岁一年就要2-3W的保费了。

均衡费率就是保险公司把风险估算后,把各年龄段的保费平衡后,每年给出一个保费均值,从一个年龄开始投保后,以后每年的保费都是一样的。

简单说就是把各年龄段下自然费率的保费加总之后,平均分配到20年或30年的缴费期,当然你也可以选择5年缴或10年缴,特点:每一期的保费都是一样的,不会随着年龄增长而增加保费。

二、续保条件不同

简单理解续保,今年买的重疾险,明年继续买就叫续保。

短期(一年期)重疾险最大的问题就是不保证续保,因为保障只有一年,假如明年这款产品就下架了,到时想买可能就买不了;还有就是身体状况出现什么问题,有可能也没办法再次购买。

长期重疾险因为第一次买就锁定了保障期限,一般为几十年或者终身。

只要第一次符合保险的健康要求,以后续保不会再次审核被保人健康问题,哪怕产品下架,保险合同也是继续生效的。

三、购买建议

为什么不能只买这种一年几百元就有30万50万的重疾险,而非要支出几千块甚至上万去购买长期重疾险呢?

这要从两方面解答:

1、产品自身稳定性

一年期重疾险就像租房子,每年都要付一次租金,还需要每年签一次合同,即便购买了多年,和一直存续的重疾险也是有本质区别的,如保险公司改变战略,迭代产品,那么一年期的重疾险就存在停售的风险。连续购买了几年,等到真正要用的时候,这份保险刚好被保险公司停售了,这对被保险人来说是极其不利的。

长期重疾险则像买房子,如果选择了20年缴费,就像20年的按揭买房,此后房价的变化和楼盘是否停售和已经售出的合同就没有关系了。

有的人会问了,这款产品停售了,我还可以去买别的一年期保险,不是一样的吗?

其实我们要考虑到,几年以后你的身体状况可能已经发生了变化,而无法通过健康告知,就错过了最佳购买的时期。

2、无法预计何时出险,导致的累积保费过高

一年期重疾险的保费是随着被保险人的年龄增长而逐年上涨,并不像长期重疾险以加保时购买的年龄为准,以后的年缴保费都是这个数,保险不会再涨价。

最重要的是均衡费率(长期重疾险)是最适合工薪阶层心理预期的产品,因为每年的保费都一样,方便家庭预算,而一年期的产品费率涨幅不确定,得重疾的高峰期是在年龄较大时,而且到时是否还能继续缴费也会是一个问题。

一年期重疾险的可持续性太差,容易在最需要保险的时候发生断保,均衡费率的长期重疾险则是市场上的主流,而且越早买(年龄越小)费率越便宜。

刚说了一年期重疾产品的缺点,难道就没有一点可取之处吗?其实不然,对于很多预算有限无法购买长期险的人来说一年期重疾是个不错的选择。也有人希望在年轻的时候增大保额,会采取一年期重疾+长期重疾的组合也是个不错的选择。

希望以上内容能帮到题主,如有其他疑问,可在评论区留言或私信!

保险是现在大家的关注焦点所在,让我们先了解一下长期和短期之间的基本区别。一般来说,短期大病保险多为补充保险,需与主险结合购买,长期大病保险为主险,可单独购买。

第一,短期保险没有续保承诺(即使保险合同中明确规定可以续保,但在保险类型未终止的前提下,还留有后门)。因为短期保险是投保一年,保证一年,没有续保承诺的保证,长期大病保险不必担心续保。其次,保费计算方法不同。长期和短期大病保险的费率是不同的。长期大病保险采用锁定费率,即客户每年支付的保费是固定的。短期大病保险采用自然保险费率,即客户支付的年保费随年龄增长而增加。

保费不仅与支付的保费金额有关,还与客户在同一预算下可以购买的安全级别有关。例如,两位28岁的男性客户,小张和小李,保费预算只有4000元,非常需要重大疾病保险。小张选择长期险种,就只能购买一份15万元保额,交费20年期的终身重疾险(28岁,人生路还长);

小李选择短期险种,则可把保额买到30万元或更高,保险公司同意续保的情况下,一直可买到50岁,等到50岁以上无论改买长期险还是继续买短期都不容易了。

再者,两者保障的疾病种类不同

一般来讲,长期重大疾病保险的疾病种类是固定的,不可以随着时间的推移而改变(但是香港重疾险有一条约定终末期疾病算重疾,所以香港重疾险的赔付范围是非常广的。)。

短期重疾险包含的责任只有一年期限,保险公司有权随时终止这个险种的续保(特别是保险公司可调看你的社保卡医疗及开药记录,核算赔付风险来决定是否给你续保)。

在此,我们可以总结一下两者的特点:

短期重疾险的特点:

1、年轻时费用低,但随年龄增长费用越来越高。

2、不保证续保,保险公司可能随时终止你的投保,前期投入就白白浪费了

3、保障险种随着时间会增加,灵活性强。

4、保障金额可每年调整,以确保医疗费上涨带来的风险。

长期重疾险的特点:

1、保额固定,随着医疗费用的上涨,后续保额可能不足,不灵活。

2、保证续保,不会中途被终止。

3、费用高,但大部分到期有返还,有储蓄的功能(香港保险还有分红,可自动增加保额,退保也能拿到比投入更多的资金,有理财的功能)。

4、保障疾病各类固定,无法调整(香港保险有人性化关怀,新病前期可保单融资提钱治病,新病终末期可直接赔付,保障病人生命尊严)。

通过上述的比较,你可能认为长期重大疾病保险存在保费昂贵、调整不灵活的劣势,不过,长期重大疾病保险“有病治病,没病保本”的作用仍无法用短期重疾险来代替。

特别是一个人超过40岁后,短期重疾险作为一种消费型保险,它的价格已能让人产生心痛的感觉。

因此,我们建议,只要我们有经济能力,就应该选择长期和终身的重大疾病保险,它不仅可以保证,而且可以省钱,这是最划算的选择。

长期重疾险的特点:

长期重疾险分两种,一种保终身,一种可选择保险保障期限。

但两种重疾险保费恒定,即每年保险费相同,可以选择固定的缴费期限,在缴费期限满后,剩余年限保障期间保费不用再交,保单依然有效,可以保障至约定保障年限。

短期重大疾病的特点:

短期重大疾病,缴费期限为一年,交一年保一年,不交费就得不到保障,并且缴费期限是逐年递增的,如想交到特定的年限就要一直缴费,随着年龄的增长保费会超过长期保险费。

如经济条件还可以还是建议选择长期重疾险,如经济条件差,缴纳长期重疾险保费压力大,可以先选择短期重疾险进行保障,以后条件宽松在投保长期重疾险进行保障。

长期保险还有很多特定条款,使投保人的利益可以得到更好的保障。

如:保费豁免权

即当投保人因风险发生使其无法如期缴纳保险费时(如发生意外、重疾时),可以通过向保险公司申请免交剩余保险费,保单依然有效,被保险人依然享有保单上所约定的保障。

短期重疾险如不缴纳就得不到保障,当投保人失去缴纳保费的能力时,被保险人就会失去保障。

不可抗辩期

即当投保人在投保时对于被保险人之前的医疗情况未向保险公司进行健康告知的,如缴费期限过抗辩期(一般是两年),保险公司不得已未进行健康告知而拒绝赔付。

这些特定条款是短期重疾险没有的保障。

同样两个人买保险,一个买的是短期重疾险,一个买的是长期重疾险,在投保时都未对以前的医疗情况进行健康告知,两年过后两人都出险了。

购买短期重疾险的人会被保险公司拒赔,原因是,在投保时未对以前病情进行健康告知。

购买长期重疾险的人,保险公司依然会按照合同约定保额进行赔付,因为他过了保险的不可抗辩期。

重大疾病险的主要作用是发生重疾以后,有提前垫付的治疗费,(用于治疗的医疗险都是滞后报销,要花出去之后治疗结束凭发票报销),第二个作用就是得重疾之后有可能三五年因为不能上班导致的收入损失,第三个作用就是家庭开销补偿,比如小孩子的学费,房贷,或者康复营养费用。

重疾险有三种

一种是缴费一定年限,比如缴费10-15-20-30年保障终身。

第二种是缴费10-15年 保到特定年份终止,比如保30年,或者保到60-70-80岁,满期了保费退还,或者连本带利一起返。

第三种就是一年期短险,缴费一年,保一年,消费型,跟车险类似。

消费型重疾险——适合两种人士:第一种就是刚开始工作,收入不会很高,但是又担心重疾发生,毕竟现在疾病越来越年轻化,那么对于刚走上社会的低收入人群是个不错的选择,一年只要几百块就能解决好几十万的问题,虽然保额一般有上限,但是便宜啊。

还有一种人比较适合,就是已经配置的一定额度的长期重疾险,给自己加个保额,毕竟短险便宜,也消费得起。最容易入手的保险。

定期重疾险——也适合两种人士,第一种是孩子,0-20岁这个期间全靠父母,孩子自己基本没有经济来源,那么父母的责任其实也就是照顾孩子到有经济能力就可以了,给孩子买一份定期寿险,从小就有保障也心安,孩子平安健康,到成年或者成家的时候,保单送给他作为礼物,也可以到时候重新规划他自己的保障,或者到期了父母自己作为养老补充,也可以庆祝孩子经济独立出去旅游,甚至可以给到第二代孩子。

第二种是成年人给自己加保,保障到退休。在人生30-60岁的责任重大期加足保障,平稳到退休。

这种保险价格中等,一般最少2000-3000就可以投保了。

终身性重疾险——适合作为一个打底的保险,人一生患重大疾病的概率是72.18%,也就是3个人中一定会有2个人生病,现在老人哪怕年轻时很健康,最后也大部分是病死,很少有饿死或者自然衰老死亡的,只是早晚的问题,也就是这个终身的重疾险最后一定会理赔到。而定期的重疾险和一年期的短期重疾险有可能是用不到的。所有终身性的,价格也是最高的。一般保障范围全的都是4000-5000起步的。(保障少的就比较便宜十分不推荐,那种号称保几百种疾病,然后细看条款就会发现某5-6种疾病只要发生一种,另外几种不赔了,明明只保几十种生拉硬拽变成100多种,然后理赔条件还十分苛刻,肠癌还要规定切掉2/3才赔)其它锦上添花的保险都可以买便宜货,终身性重疾一定不要贪便宜。那些买高额重疾险的都不是傻子。

总结吧,我建议成年人买一定额度的终身重疾险,最好是可以终身升级疾病种类的,毕竟疾病的种类也会不断变化;再给自己在30-60岁加一个定期重疾险,退休刚好拿回保费补充养老;如果条件没那么好就加一个一年期的重疾险。

保险不能一步到位,随着人社会地位,身份转变,单身,结婚,生儿育女这样的家庭责任转变,收入的不断提高,可以按照年收入设计适合的保额,每年检视一下家庭保障,每5年加一次保。

短期重疾险很像车险,买一年保一年,不买不保。如果车子在一年中没有交通事故保费是不退还的。随时年龄增长保费逐年增加。长期重疾险是固定年限缴费,比如20年,每年缴费相同,保终身早期疾病、轻症、重症。

长期重疾,费率恒定,保障稳定,买了就保终身了,无论产品是否停售,保障都在,年保费高,总保费不算高

短期重疾费率会随年龄变动,买了今年不保证下年还能买到,保费低,但总保费不会低

概念不同

长期重疾险是指保险期间超过一年,通常是5年、10年、20年以及终身的健康保险。

短期重疾险是指保险期间在一年及一年以下的健康保险。

保证续保条款是指在前一保险期间届满后,投保人提出续保申请,保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。

一般长期重疾险不需要保证续保,按合同规定履行缴费,在保险期间享受保险责任保障即可。

短期重疾险由于寿险公司和财险公司的不同,规定也不同。保监会规定财险公司只能经营一年及一年以下的意外健康险,所以财险公司很难在条款中包含保证续保条款,而寿险公司的短期重疾险则能够在条款中明确列出是否保证续保。

保费不一

重疾险保费根据年龄不同,所交保费也会有差异。一般来讲,年龄越大需要交的保费就越多。

短期重疾险保费基本上是1年或1年以下一交,越年轻保费便宜,年纪大时保费贵。而长期重疾险一般是交10年或者20年的,保险公司会将整个保险期间内需要交的保费均衡到交费期间的每一年,所以看起来年轻的时候需要交的多。

以30周岁为例,两者每年需交的保费对比是这样的:

假设某短期重疾险30-39周岁保费为600元,40-49周岁保费为1170元,从30周岁开始投保,续保至70周岁,共需花费95930元。

假设某长期重疾险30周岁投保保费为2596元,保障至70周岁,保费期限为20年,最终共需花费51920元。

从上述结果表明,在30周岁开始投保的话,长期重疾险相比短期重疾险花费会少一些,那假如是30周岁之前投保,所需保费会不会有所差异呢?

以20周岁为例,两者每年需交的保费对比是这样的:

假设某短期重疾险20周岁投保时的费用是159元,续保至30周岁,则共需花费2031元;

假设某长期重疾险20周岁投保时费用为496元,保至30周岁,交10年,共需保费4960元。

从上述结果得知,20岁及20岁以前开始投保的话,短期重疾险的保费比较划算。

PS:以上案例中两款重疾险保障内容可能有所不同,比较仅作参考。

比较结果

长期重疾险所缴纳保费采取均衡费率,保障期限长,切不必担心续保或保障中断问题,但前期缴纳保费相对较高。

短期重疾险所缴纳保费采取自然均衡,初期保费相对便宜,但不保证续保,可能会出现产品停售或其他原因导致无法续保。

如何最优购买

如经济条件不甚宽裕,因以短期重疾险为主,前期投入较少,在极少的花费下能够获得应有的保障,但如果之后条件转好,则建议配置长期重疾险。

如经济条件较为宽裕,因以稳定的长期重疾险为主,保障不会出现停售等其他风险。另外在需要的情况下,更可配置短期重疾险,来获得更高额保险待遇,也可指定病种保障,如女性疾病,少儿白血病等。

1.客户对于保费的承受能力确实有限,同时又不想在保障上“裸奔”,那一年期的重疾险非常完美的就适合客户这种需求,保障方面不“裸奔”,有钱再投保终身。

今天我们就通过以下四个方面了解一下,从预算的角度出发,重疾险到底应该如何挑选。

2.保费预算充足,肯定终身好啊,生效后保障终身,缴费期内出险还能豁免保费,多棒!

终身还是定期

3.有一定的保费预算,又想高保额,那就终身+一年期的组合,既有终身保障打底,又有短期内的高保额。

返还型还是消费型

保险投保,本来就不是一锤子买卖,而是动态的,灵活的!

重疾险多少保额合适

单一的保险产品只能针对特定的风险,保险组合可以尽量达到风险保障的全覆盖。

要不要附加轻症,投保人豁免

题主所说的一年期重疾险的最大的优点就是便宜。就拿众安的乐活E生来说,18-20周岁男性投保至尊版50万100种重疾保额,10万50种轻症保额,50万20种特定重疾保额的一年期产品售价仅450元/年。比起动辄2-3000才能买10万的终身重疾,便宜了到想哭。

一.定期还是终身

但是有利就有弊,此款产品最大的缺点就是不确定性,因为这只是一年期的产品,如果因为保险公司调整或停售产品造成到期不能续保,对于被保险人来说就是很大的风险。也许有人会说可以换其他产品啊?但是谁能保证换产品的时候身体就是标准体?没有不符合健康告知的身体异常?而且就算换了其他产品中间长达3个月到1年的等待期出险怎么办?这就是一年期产品的不确定性,所以这些缺点造成了一年期重疾险不能成为主要风险保障,在保险规划中只能作为一个重疾额度的补充。

定期重疾险的保险期间为固定年限或一定年龄;终身重疾险保险期间则是由投保人购买之日起至被保险人身故。

而终身重疾(长期)呢?最大的优点就是稳定。缴费5-30年,保障到70岁-终身。还有的产品设计出重疾多次赔付,中症多次赔付,轻症多次赔付。好像一辈子不赔几次重疾就过不去的样子。即便被保险人在等待期之后漫长的人生当中出现各种健康异常乃至轻症,中症,重症,都可以进行赔付,而且赔完之后保险责任不终止,只是现金价值归零而已,还能继续享受保障。对于这些被保险人来说还是很有保障的。

终身重疾险说白了,就是可以保障你一生,不会因为你年龄的增长而拒保,加收保费等,因此,在价格上会比定期重疾高许多。

而终身重疾的缺点除了贵意外,还有很多普通人用不到的设计,这些设计又被无良的保险业务人员拿来做卖点,哄骗消费者,除了年金险之外,就只有重疾是重灾区了。

我们以中民保险网上热卖的慧馨安少儿保险计划和康乐一生重大疾病保险B款作对比。

例如返还型重疾,分红型重疾,这些产品的设计虽然迎合了一部分想把消费变成投资的消费者,但是归根结底羊毛出在羊身上,作为消费者的你还能算过精算师了?保险公司终究是盈利机构,不会给你发福利的。这就造成了保障成本过高,背离了保险的本质。

通过以上两款产品对比,我们可以发现,3岁男宝宝30万保额20年缴,终身重疾险每年需要交的保费差不多是定期重疾险的2倍,对于预算不足的家庭而言,这确实是一笔不小的费用,所以在预算不足的情况下不建议考虑终身重疾险。

小孩子才做选择题,作为成年人,当然是都要啦!如果配置收入损失险(重疾险),个人建议根据预算购买消费型(最好不加寿险责任)的终身重疾兜底,然后用定期重疾补充保额。

小编以3岁男宝宝预期寿命80岁来算,如果购买了定期重疾险,在保障期限内(30年)需要缴的保费平均下来就是900元/年;如果购买了终身重疾险,在保障期限内需要缴的保费平均下来也才616.9元/年。

建议买终身的,原因有以下几点:

从长远的角度看,终身重疾险在价格方面其实会更有优势。

一、重疾一般来说,年龄越大出险几率越高,如果买一年期的保险公司随时有可能拒保,而且一年期的产品极有可能随时停止销售;

如果预算充足,强烈建议购买终身重疾险,终身重疾险可长期保障风险,尤其是被保人上年纪后患病几率增加,若被保人购买终身重疾,尽管随着年龄增长患重大疾病的风险会增加,依旧可以得到保障,可以说完全覆盖了重疾高发的年龄段。

二、终身的一般只用交一段时间的钱,而且保的范围很广,理赔的项目也多,出险之后基本上不用再继续交钱,但是保障还在继续。

如果预算不足,建议先购买一份定期重疾险,等到经济宽裕再及时配置一份终身重疾。

终身和定期各有优缺点

二.返还型还是消费型

终身的保费相对于定期的要贵,定期的保费便宜。

返还型也叫储蓄型,这类重疾险要求固定缴费至约定的年数,到了合同约定的时间没有出现疾病就可以领取已缴的保费,作为以后的养老金使用。

如果要配置的话,保费预算有限的情况下可以重疾+定期组合,降低保费提高保额

而消费型的重疾险则是在合同约定的时间内,发生重疾或轻症就赔付保险金额,如果到保障期满都健康平安,未发生合同规定的疾病,那么所缴的保费就归保险公司了,保险合同也因此终止。

如果预算可以的话还是保终身的,定期产品存在许多的不确定性,产品停售可以就不能购买了。

返还型的重疾险最大优点是保费可以返还,还可以根据经济条件通过增加保费来提高保额,但保费相对来说较高。

合理配置保险才能让我们的生活更美好!

消费型的保费比较便宜,杠杆高,投保灵活,但是没病不赔钱,保费随年龄增长而增多,我们以中民保险网上热卖的产品康乐一生重大疾病保险B款和C款作对比。

我是无忧者,来回答你的提问[灵光一闪]

通过以上两款产品对比,我们以30岁男性50万保额30年缴为例,发现返还型重疾的保费明显比消费型重疾险高许多。

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所以,对于预算不足的人群,建议购买消费型重疾险,它可以把保险的杠杆保障功能发挥到最佳,用较小的保费去撬动一个较大的保障额度,而且对个人及家庭经济上压力较小。

我通过交行买的重疾险,是交10年保费保终身的。实在是不敢保证一年内人不出什么问题,有的家庭因为得了重病倾家荡产的。

对于预算充足的人群可以考虑返还型重疾险。返还型重疾险带有储蓄功能或者满期返还保费的责任,有事赔付保额,没事可以在一定年龄上拿出现金价值用于养老或传承。

重疾险我建议买终身,我也是三十了,给自己买了重疾险,19年交费的。还附加了年消费型的。

三.重疾险多少保额合适?

一年的基本是医疗险,重疾建议终生,一般选择交年限更多,因为交费中发生赔付后面保费是免除的

对于重疾险,追求高保额,不仅是追求一种心理上的慰藉,更是决定了未来风险承担能力的上限。

看个人需求吧,终身的包含身故,高残,意外,重疾,轻症,纯重疾险只保合约重疾

在面对未来未知的健康风险及通货膨胀等因素时,没法预料自己可能得什么病、什么时候得病、要花费多少费用的情况下,足够高的保额才能尽可能地覆盖到所有可能性,加大保障的力度。

肯定一年的好啊!便宜!

一般而言,在常见的重大疾病中,恶性肿瘤(癌症)算是最严重的一种,其平均治疗康复费用约为十二万至五十万元。

过几年得个小毛病,还不用给他续保了!

这种情况一个人一辈子最多也就一两次,并且年纪越大越容易得病,医疗花费往往是巨大而难以承受的,并且后期的康复及收入的终止都会带来很大的经济压力。

得病风险低的时候白赚几年钱,高风险的时候把他一脚踢出门!

因此,建议保额的选择至少要在30万-50万之间,如果预算充足,可以选择更高的保额,因为重疾治疗费用只是保底费用,预算充足还应该考虑到恢复期费用(营养费、赔护费);以及因病无法工作造成的正常收入损失费用。

不用理赔的保险谁不愿意卖啊!

四.轻症、投保人豁免

看自己经济实力,长期来讲肯定是办个长期的好,因为年纪越大风险越高费用越贵

轻症豁免,就是在轻症赔付的基础上再度升级,不但保轻症,还能豁免以后的保费,保障继续。

投保人豁免,就是投保人给被保险人投保,在缴费期间,投保人在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时,由保险公司获准,可以不用再缴保费,保险合同仍然有效。

例如 ,陈先生为妻子投保了一份含有投保人豁免的重疾险,在保险期间内,陈先生不幸身故,则可以不用再交余下未交的保费,妻子的保障继续。下面我们以康乐一生重大疾病保险B、C两款产品为例,如果附加投保人豁免(30岁女性)和轻症,保费对比如下:

通过以上两款产品对比,我们可以看出,加了投保人豁免和轻症豁免,其实一年下来也就贵了200多元/年,但这些附加责任,不仅扩宽了保险责任,还给投保人与被保人带来切切实实的保障,可以说是“百利无一害”,如果在预算充足的情况下,购买时建议添加需要的附加责任。

总结

对于预算不足的人群,建议购买消费型定期重疾险;预算充足,可以考虑返还型终身重疾险;如果预算不多也不少,建议优先考虑消费型终身重疾险。

  众所周知,健康险种类种多样,分为医疗险、重疾险以及防癌险等,投保不同的保险种类不同,价格也存在差异,其中重疾险要慎重考量,下面以一家三口为例,看看健康险多少钱?

  案例情况:王先生和妻子今年均30岁,王先生月收入1万元,妻子月收入4500元,儿子今年1岁,在二线城市有房有车,其中房贷每月偿还3000元,没有车贷。

  配置方案:现在重疾发生的概率较高,且因病致贫的例子比比皆是,王先生家庭幸福美满,但也需要预防未知风险,因此王先生决定为自己和家人规划重疾险,下面看看方案具体价格:

  王先生:倍倍加重大疾病保险

  基本保额40万元、保障期限终身、缴费期间为30年

  王先生年交保费为6478元,主要保障如下:

  1、保险产品108种重疾分为6组可赔付6次,累计最高赔付6.9倍保额;其次25种中症不分组累计可赔付2次,每次赔付60%基本保额;而35种轻症不分组累计可赔付4次,每次赔付45%基本保额。

  2、除了疾病保障外,保险产品还提供身故保障,出险后保险公司按100%基本保额给付保险金。

  王先生妻子:超级芯爱重大疾病保险芯享版

  基本保额40万元、保障期限至70岁、缴费期间为30年

  王先生妻子年交保费为3720元,主要保障如下:

  1、保险产品保障100种重疾,出险后赔付100%基本保额;25种中症不分组累计可赔付2次,每次赔付50%基本保额;40种轻症不分组累计可赔付3次,每次为30%基本保额。

  2、保险产品规定冠状动脉介入术额哇哦赔付30%基本保额,因此保险产品保障十分全面,如被保险人投保,可获得全面的健康呵护。

  王先生儿子:慧馨安少儿定期重大疾病保险-2018版Plus

  基本保额60万、保障期限30年、缴费期间20年 附加轻症疾病保障

  王先生儿子年交保费为750元,主要保障如下:

  1、保险产品保障50种重疾,出险后赔付100%基本保额;另外8种少儿特定重大疾病额外赔付100%基本保额;35种轻症赔付30%基本保额。

  2、保险产品还具有身故保障,被保险人因意外获得等待期后因非意外造成身故,按已交保费给付身故保险金。

  买重疾险几千能投保吗

  王先生一家三口年交保费为10948元,就王先生一家年收入而言,一年一万左右的重疾险保费支出压力不大,并且各项保障都涵盖在内,能为家人提供全面的健康呵护。且单独个人投保重疾险,年交保费在百元至千元不等。

  且作为一家之主的王先生重疾保障期限为终身,王先生妻子保障期限至70岁,风险高发期间都覆盖;另外孩子保障期限为30年,且保险保额高,为60万元,针对孩子成长阶段能提供全面的呵护,如长大后发现有更加适合的保险产品,正好在有经济能力的基础上重新配置。

  趁着年轻时配置健康保险,保费便宜可选的范围又多,年纪越大保费越高,并且有可能会因为身体原因而拒保或者除外承保。

重大疾病保险,分为两种类型,消费型、返还型。

消费型:

通常不包含身故责任-即未发生重疾身故之后最好的情况是拿到当年度的现金价值,或者是未发生重疾返还已交保费,或者是保障到一定年龄。优势是价格上比较便宜。

返还型:

通常包括身故责任,未发生重疾,身故给付基本保额。这是身故责任的返还,但这种返还,只能返还给受益人了。

如果想要拿回已交保费,而且合同继续有效的情况下,可以选择附加“两全险”,到期之后(目前重疾险附加两全可以55岁返还已交保费)将已交保费返还,合同继续有效。

缺点是,价格相对来讲会高一些,尤其是成年人附加两全功能,价格会比较高一点。如果超出自己的预算,可以选择重疾保障到一定年龄之后附加两全险。

总结

其实无论是选择哪种重疾险,符合自己的需求即可。另,无论是返还基本保额的,还是返还已交保费的险种,资料都比较多,有很多保险都带这样的功能,如有需要可随时联系。

可以的,一年前的较为便宜,一年期重疾险虽然看似保费便宜,对于刚毕业手里没有什么闲钱的小伙伴来说性价比很高。

但是从长远的角度来看还是保障不全面。所以说,一年期重疾险可解燃眉之急,在特定时期快速提高保额用,但绝对不能作为长期的保险主力。

相比较而言,长期重疾保障稳定、确定,如果预算充足,如果条件允许的话尽量直接上长期的。

保费和保险期限、年龄、性别、保额,以及产品是否含身故责任等等都直接挂钩,重疾险的作用是收入损失补偿,并不是医疗费,所以一定要分清楚功能,不要人云亦云地觉得重疾险是天大的险种,重要归重要,但还不至于排在第一顺位,先把医保上好,花几百块钱买好百万医疗险,重疾险方面具体还是要结合你的收入来决定保额和保费。希望你不踩坑。

我阅历不够。

但我觉得支付宝上的疾病保险值得考虑,也只是考虑,最好还是找相关从业人员或是政府人员询问。

买保险其实就是一种对生命的保障,让自己在面临不好的事情的时候有保险可依!一般平时打客车的时候我们都基本购买过3块的保险!所以保险价格不等!主要是一种人身意外保障!不是买的越多越好!可以适当买点

可以买到 但是有可能只是这一年的,这里面套路很深,最好找专业的机构咨询

商业险

几千块钱当然可以啊,我在太保买的百万医疗500多,保一年,每年都可以续保,如果住院的话报自费部分最多一百万。不过还好没用过。另外支付宝的保险好像比这个还好,投保报险都挺方便的。下次买支付宝的了。年龄越来越大买份保险还是挺好的。

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