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保监会已经核准中银保险增资,中国银行获得寿险牌照的历程要曲折得多

文章作者:www.462.net 上传时间:2019-12-24

虽然在股权架构上,中航三星人寿为中银保险的子公司,但“更多层面上是中国银行的经营行为,跟财险这边没有太大关系。”一位中银保险内部人士对21世纪经济报道记者说。

资料显示,中航三星人寿成立于2005年5月,由中国航空集团公司和韩国三星生命保险株式会社携手创立。截至2014年底注册资本为8亿元,双方各出资50%。来自保监会的数据显示,中航三星人寿2014年底实现规模保费9.76亿元。

近年随着我国保险业加快向国内外资本开放,保险公司数量持续增加,经营管理状况开始分化,不同动机、不同形式、不同规模的保险公司收购合并日益活跃。

此次增资对于中航三星人寿而言可谓正当其时,《每日经济新闻》记者查询公司2014年年报发现,2014年末中航三星人寿偿付能力充足率为154.55%,已经十分接近监管红线。与此同时,已成立10年的中航三星人寿持续亏损,至2014年底仍未扭亏。

合资渠道之困

来自中保协的数据也印证了这一点。今年上半年,互联网保险市场累计实现保费收入816亿元,是上年同期的2.6倍,占行业总保费的比例上升至4.7%。

中行保险野心

每日经济新闻(博客,微博)记者 黄俊玲

早在2013年底,中国银行、中银保险已同中航集团、三星生命公开签署协议,将共同持有中航三星人寿,但持股比例尚未商定。此次中国银行向全资子公司增资15亿,并有51%绝对控股的野心。

值得一提的是,有市场消息称,目前银行系保险公司向保监会递交设立资产管理公司的还包括:工银安盛人寿和交银康联人寿。对此,工银安盛的内部人士向记者证实,公司已向保监会递交了设立资产管理公司的材料。而交银康联人寿则在其7月28日的董事会上审议通过了《交银康联人寿保险有限公司关于保险资产管理子公司设立方案的议案》。

中银保险控股后,中航三星人寿业务将以中国银行渠道为主,“计划三年实现寿险公司的盈亏平衡”。上述中银保险人士说。

根据中国银行发布的公告,中银保险将以12.75亿元获得增资后中航三星人寿51%的股权,成为其控股股东。该公告同时披露:“本次增资收购已取得所有必要的监管批准,中航三星人寿的相关工商登记变更手续正在办理过程中。”

“相比年初有实质性进展,保监会批准增资也可看出态度,但要完成收购这只是第一步,后期还需要保险公司股权转让、保险公司变更注册资本等行政事项审批,是否能成功收购仍未可知。”14日,一位接近保监会人士对本报记者说。

与此同时,中国保监会于8月21日也发布了《关于中航三星人寿变更注册资本、股东、名称及修改章程的批复》,批准中航三星人寿注册资本金从8亿元增至16.66666667亿元。增资后,中航三星人寿股权结构为:中银保险持股51%,韩国三星生命保险株式会社持股25%,中国航空集团公司持股24%。保监会同时核准中航三星人寿名称变更为“中银三星人寿保险有限公司”。

6日,保监会已经核准中银保险增资,增资后,该公司注册资本金为45.3508亿。中航三星人寿是由中国航空集团公司、韩国三星生命保险株式会社在2005年按各自50%比例注资的一家合资寿险公司。

早在2009年9月,保监会即发布公告,原则同意中国银行通过中银保险投资参股恒安标准人寿。可2010年12月,市场传来消息,因与恒安标准人寿原股东的商业谈判破裂,致上述收购告吹。此后,又传出中国银行拟收购中国邮政旗下中法人寿的消息,但最终也未能成行。直到2013年底,中银保险与中航三星人寿签订股权收购协议,宣布将以增资入股方式收购后者股权。

中国银行体系收购寿险牌照有过失败案例。2009年中国银行从中银集团手中全数收过中银保险,并意图通过中银保险投资参股恒安标准人寿,即使该计划已获监管批准,但最终仍未如愿。有一说法是恒安标准外方股东英国标准人寿不愿放弃股权。

“未来银保渠道在中国保险市场还会是一个主渠道,任何一家保险公司想做大,都绝对不能忽视银保。”保险业界人士表示,随着银行系保险公司的成立,银行对“亲儿子”的扶持力度肯定会更大,加上目前银保合作模式多为“一对三”,即一家银行网点通常只代理三家保险公司的保险产品,在容量有限的情况下,险企对银行网点的争夺会越来越激烈。

但此次韩方股东有意让中国银行加入。据韩联社首尔报道,三星生命在签署协议时表示,中航三星成立以来,在70多家寿险公司进行激烈竞争中并没有取得可喜业绩,“为了利用银保渠道寻找新增长力,将与中国五大国有银行之一的中国银行进行合作。”

历时六年终获寿险牌照

目前中国银行拥有三家保险公司,在香港已经布局一产一寿,在内地全资控股中银保险。

8月21日,中国银行发布公告称,其全资子公司中银保险将获得增资后中航三星人寿51%的股权,成为其控股股东。至此,四大行工农中建全都拥有了控股的寿险公司。其中,工商银行(601398,股吧)控股工银安盛人寿,建设银行(601939,股吧)控股建信人寿,农业银行(601288,股吧)控股农银人寿。

公司仍未达到规模效益型并且处于机构扩张期,费用超支率达到287%。公司方面称要从三个方面降低费用率:扩大业务规模降低单位分摊的公司管理费用,逐步实现规模经济效应;提高业务质量,如代理人人均产能等管理费用,逐步实现规模经济效应;加强公司经营管理水平尤其要费用预算、控制考核等。

银行系险企发展迅猛

保费收入3200万,占同类交易金额比例达55.8%,而2012年这一比例为42.9%。但支付给中航集团的手续费去年也为2200万。同时,2013年另有近3000万保费收入直接来源于中航集团。

此外,来自保监会的数据显示,今年上半年银行系险企的保费再度保持高速增长。建信人寿今年上半年的总保费达到254.15亿元,同比增长113%;农银人寿总保费120.86亿元,同比增长82.56%;工银安盛人寿总保费152.06亿元,同比增长92.4%。

已成立9年的中航三星人寿,至今未扭亏为盈。据21世纪经济报道记者梳理,该公司今年上半年在28家外资寿险中规模保费收入排名第19位。2013年规模保费收入约为7亿,年报显示去年净利润亏损6700万,综合收益总额亏损9300万。

不过,《每日经济新闻》记者注意到,伴随互联网的发展,互联网保险业务正受到前所未有重视,尤其是对中小险企而言。“目前一些做得好的保险公司,一年几十个亿的业务量在网上完成,对于新兴险企来说,这无疑具有极大吸引力。”

规模扩展缓慢的原因之一是注重期缴和新业务价值。2013年中航三星人寿保费期缴比例为64.4%,银保渠道也保持较高期缴率,为91%。“银保期缴”成为中航三星人寿2013年起的重要发力点,同时亟需开设新分支机构、扩大业务规模。

银保渠道竞争日益激烈

因此,多网点大型银行成为中航三星人寿扩张的首选合作方。知情人士对21世纪经济报道记者称,今年6月,中航三星人寿的经营权就已由中银保险接手。网点布局已在计划之中。

8月18日,建信人寿一位高管在与《每日经济新闻》记者交流时透露,筹建财险公司只是有想法,目前并没有具体的时间表,而保险资产管理公司已经向保监会递交了材料,目前正在等待保监会的批复。他坦言,筹建财险公司还很远。

按照今年4月出台的《保险公司收购合并管理办法》,中银保险作为收购人,应书面承诺3年内不得转让相关股权或股份,以确保被收购保险公司的持续稳健运营。

历时6年,中国银行(601988,股吧)终于圆梦寿险牌照!

8月14日,21世纪经济报道记者独家获悉,中银保险获股东中国银行(601988,股吧)增资15亿元,用于收购中航三星人寿51%股权。

比起其他三大行,中国银行获得寿险牌照的历程要曲折得多!

中国银行认为完成一产一寿的配置,能帮助其缓解利率市场化带来的压力。“引入控股的保险公司,既能给银行客户更多金融服务,同时增加非息收入增长,对保险公司而言,也能降低其经营成本。”一位参股保险公司的银行人士对21世纪经济报道记者分析。

保险公司一旦傍上银行,其发展可谓“一日千里”。以建信人寿为例,公司成立于1998年,原名太平洋安泰人寿,后建设银行入股,并在2011年将其更名为建信人寿。2010年,太平洋安泰人寿的保费收入只有10.39亿元,而2014年底建信人寿实现的原保险保费已达到158亿元,同比增长14倍多。

今年4月下发的《保险公司收购合并管理办法》,对收购人做了一系列限定,除3年不得转让股权外,还要求收购过渡期内,除为挽救面临严重财务困难的保险公司外,收购人不得提议改选保险公司董事会,被收购保险公司不得进行有重大影响的投资、购买和出售资产行为,或者与收购人及其关联方进行交易。(编辑 韩瑞芸)

长久以来,银行网点作为保险业的主要销售渠道之一,占据了重要地位。以几大行为例,工商银行2014年代理保险销售1027亿元,较2013年增长21.5%;农业银行2014年代理保险新单保费1158.69亿元,实现代理保险业务收入38.11亿元,业务收入市场份额连续五年位居大型商业银行首位。然而,伴随银行系险企的迅猛发展及银行大股东的大力扶持,其他险企则是压力倍增。

相比产险,寿险涉及长期投资理财和财富管理,与银行资源较多匹配。目前大型银行多配置寿险公司,如农业银行(601288,股吧)的农银人寿、工商银行(601398,股吧)的工银安盛、建设银行(601939,股吧)的建信人寿、交通银行(601328,股吧)的交银康联、招商银行(600036,股吧)的招商信诺等。“相比产险,寿险上规模快,有助于银行收入结构调整。”上述人士称。

伴随实力的增长,银行系险企也纷纷开始开疆拓土。6月29日,“建信财产保险有限公司”悄然现身国家工商总局企业名称核准公告中。而早在4月18日,“建信保险资产管理有限公司”已经现身国家工商总局企业名称核准公告目录。

本报记者 刘艾琳 北京报道

中航三星人寿业务拓展主要依靠中方股东资源,2013年中航集团代理

据21世纪经济报道记者获悉,根据中银保险与中航集团、三星生命签订的增资协议,收购总出资额约13亿。同时近期中航三星人寿可能申请增资,按照协商,若届时收购相关手续未完成,则由两个原股东对寿险公司先行增资,中国银行在交割日按股权比例以1元/股的价格补充增资。据计算中国银行的最终出资额可能会在原13亿基础上增加2亿,即15亿。

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