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这两家今年上半年个险新契约收入4.25亿元,保监会发布1月至6月产、寿险公司保费收入情况

文章作者:www.462.net 上传时间:2020-03-22

年上半年,太平洋寿险坚持的业务结构调整战略成效凸现,个人传统分红期缴业务和意外险业务呈现高速增长。受益于此,从最新的保费数据来看,今年上半年,与国内主要寿险主体一样,太平洋寿险总体保费收入增速放缓,但总保费依然位居国内三甲。   太平洋寿险既定策略预计,公司下阶段业务结构调整的步伐还将继续,随着公司更为有效地推动长期期缴型产品的销售,2009年太平洋寿险长期期缴保障型产品收入将呈现稳健增长的态势。(高改芳)

⊙见习记者 陈婷婷 ○编辑 陈羽

  据上海市保险同业公会公布的数据显示,今年上半年,个人寿险业务实现保费收入64.9亿元,同比增长8.8%,但新契约保费收入同比却下降近10%。

昨日,保监会发布1月至6月产、寿险公司保费收入情况。数据显示,上半年,保险业原保险保费收入23140.15亿元,同比增长23%。其中,产、寿险公司原保险保费收入分别为5275.86亿元、17864.24亿元,同比增长13.9%和25.98%。虽然产、寿险保费均呈现增长状态,但从增幅来看,产险增长正在加速度,寿险则因业务结构调整正在刹车。

  收入下滑 几家欢乐几家忧

具体而言,自1月起,产险公司累计原保险保费收入增幅便一路上扬,增速从1月的5.77%上升到上半年末的13.9%;相比而言,寿险公司原保险保费增速却下滑明显,从1月的39.28%的增速下降至上半年末的25.98%。

  个险新契约即新签保险合同,因投保者主要是个人,新契约保费收入增加越快,意味着新投保人数越多,表明保险渗透力加强。

产寿险增速分化态势明显,从6月单月增幅来看,更能印证这一观点。记者统计发现,6月,产险公司原保险保费收入同比增长19.29%,寿险公司原保险保费收入则出现零增长。

  上半年上海个险新契约收入下滑,主要原因是国寿和友邦两个大户业务出现了下滑,这两家今年上半年个险新契约收入4.25亿元,约占新契约总量的40%。其中,国寿同比减少1.4亿,减幅为26%;友邦同比下降25%,这两家新契约的下滑对市场的影响很大。

对此,国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生表示,寿险公司保费基数高,增速下降的原因与去年底至今年5月连续出台的寿险产品新规不无关系。不过,保费增速下滑是保险业收入结构优化的表现。

  对国寿而言,个险新契约下滑是其主动调整业务结构的结果。个险新契约缴费方式主要有趸缴和期缴两种,趸缴是一次性付清保费,期缴则按年交纳保费。去年一季度,国寿主推个险趸缴产品,单笔新契约保费高,直接导致了新契约收入的快速增加。今年一季度,国寿调整产品结构,主推三年期缴产品,二季度则主推10年期缴产品,这意味着今年每笔新契约保费收入只有去年的几分之一,这样,新契约保费总收入下滑便在情理之中。个险期缴一方面降低了公司资金运用的压力,另一方面却保证了公司有源源不断的保费收入,有利于保险公司长期发展;对投保人来说,期缴新契约代替趸缴,投保人可以分期付款购买保险,缓解了投保人的资金压力,也符合寿险长期性的特点。

保监会披露的数据透露,上半年,具有长期稳健风险管理和保障功能的普通寿险业务规模保费占比52.91%,较去年底上升16.71个百分点;而曾经一路高歌的万能险占比则下滑至低点,从去年底的37%下降至17.4%。

  与国寿的主动调整不同,友邦新契约收入下降却是市场被抢占的结果。个险期缴是友邦的业务重点,在2004年寿险普遍低迷的时候,友邦依然保持了30%多的增长,主要得益于稳定的个险续期保费收入。但从去年下半年开始,友邦的个险新契约受到冲击。“智尊宝”是友邦的主打产品,保费收入的内部占比一直在前两位。今年年初以来,遭遇中德安联“灵活

从新单业务结构看,寿险公司调结构力度更加明显,上半年,寿险期缴原保险保费收入占比33.11%,同比上升6.47个百分点。其中,3至5年期和10年期及以上期缴份额上升比较明显,分别占新单业务的12.12%和15.74%,占比上升2.58个和2.11个百分点。

理财”的猛烈冲击,销量急剧下滑。同时,友邦调整对“智尊宝”销售激励机制,也在一定程度上影响了队伍的士气,“重疾险风波”更让个险销售雪上加霜,使得友邦上半年的新契约收入同比减少约5200万元。期缴新契约收入下降,会直接影响到公司的续期滚存能力,其长期的影响更是不可低估的。据悉,面对新情况,友邦正在采取措施,力挽个险新契约的颓势。

相较于寿险公司原保险保费增速的调整,产险公司该项指标开始回暖。朱俊生分析,财险保费回暖与非车业务增长明显有关。随着宏观经济总体稳中向好,企业投保能力日渐加强。数据显示,企财险、货运险结束负增长,分别实现原保险保费收入245.54亿元、52.50亿元;与国计民生密切相关的责任保险和农业保险业务继续保持较快增长,分别实现原保险保费收入236.18亿元和287.69亿元,同比增长21.07%和15.54%。由此来看,小类险种保费的增长,也是财产险市场上演加速度的动力。

  多重责任 新契约不堪重负

在产寿险增速分化下,保险保障功能凸显,服务大局能力不断提高。数据显示,上半年农险为1.16亿户次农户提供风险保障金额1.17万亿元,同比增长14.26%;支付赔款100.93亿元,增长37.87%;1083.40万户次贫困户和受灾农户受益,增长43.71%。

  近两年,寿险公司纷纷进行业务结构调整,重点发展个险期缴业务,提升业务内涵价值。同时,保费规模也要实现较高速度的增长,个险新契约又背负起“跑马圈地”的责任。双重压力之下,个险新契约显得不堪重负,出现了不少短期行为。

同时,在参与社会管理方面,责任险加大在安全生产、医疗卫生、环境保护、食品安全等密切关系公众利益领域的风险保障,上半年,责任险保障金额达96.81万亿元,同比增长76.49%,较去年同期上升43.52个百分点;赔款支出85.73亿元,同比增长20.13%。

  首先,以限额销售等方式推动业务发展。如最近某寿险公司在杭州地区“限时、限额”销售一款年金保险,引来了市民的热捧。在首发日,出现了排队买保险的火爆场景,上柜当天销售总额就冲破2000万元。此外,有的保险公司“限地区”、“限老客户”销售,还有的则采用“停售”的方式,每次都能给寿险公司都带来销售高峰,在短期内吸引到大量的新保单,带来个险新契约保费的快速增加。但从长期来看,这种做法无异于杀鸡取卵,等于提前无序开采了市场资源,对于业务的长期稳定发展极其不利。

在服务实体经济方面,截至6月末,保险业投资债券和股票为实体经济直接融资67554.18亿元,较年初增长11.03%;通过股权、债权、基金等方式分别投资“一带一路”建设6994亿元、绿色金融5923亿元、棚户区改造1241亿元、京津冀协同发展1120亿元。

  其次,以产品驱动业务发展。保险产品的开发本应该以消费需求为导向,然而很多公司推出新产品的目的却是为了完成保费任务。今年上半年,上海一家寿险公司新契约收入较去年同期相比有了较大幅度的增长,主要得益于5月推出的新产品。新产品上市伴随着大量宣传,吸引消费者眼球,给保险公司带来了可观的业绩。然而,这些新产品完成业绩任务后就会功成身退,不考虑消费者是否需求。推新产品、冲业绩已成为寿险公司拉动业务增长的工具:老产品停售,新产品上市,有的甚至将原有产品改头换面包装一新重新上市,保险公司就在所谓的一轮轮的“产品更新换代”中冲业绩,长此以往,保险公司很难形成一个持续有影响的产品链。而且,不从消费者需求出发的保险注定没有前途。

  第三,以激励活动冲业绩。市场上各家公司的个险激励活动层出不穷,尤其是每年首月,各家公司会推出多种激励措施确保“开门红”,每年五月、十月初也会有类似的竞赛活动。每推一次激励活动,业绩就会出现一个小高峰,这也直接导致了保险公司各个月的保费增长不均。当激励活动泛化后,就会陷入了激励越少,业绩越少的怪圈。长此以往,甚至会出现营销员持单观望,等待好的激励方案出台再交单,为日后纠纷埋下了隐患。

  柴妍

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