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目前该公司日均处理保单量在380万单左右,平安官方旗舰店还取得了众多第一的成绩

文章作者:www.462.net 上传时间:2019-12-23

本报讯 2014年“双11”购物节期间,中国平安(601318,股吧)官方旗舰店于11月11日上午9:35分实现总成交金额过亿元,成为金融保险行业内最快过亿元的官方店铺。同时,根据天猫后台数据统计显示,平安官方旗舰店还取得了众多第一的成绩:包括支付金额行业第一、访客数量行业第一、爆款单品销量行业第一、车险销量行业第一。

今年的“双十一”购物狂欢节,保险继续和众多电商一起深度参与,但与去年不同,追逐高收益的理财型保险不再唱主角,取而代之是服务电商的互联网保险和回归本质的保障型产品挑大梁,纷纷创下佳绩。

又是一年“双十一”,阿里巴巴以571亿元的交易额刷新纪录。 在今年的这场狂欢中,由于少了去年高收益理财型保险产品的撑场,保险业的破纪录恐难实现。 回归理性—这是不少业内人士对此次保险业在“双十一”表现的定调。其中最重要的影响无疑来自于监管层面,今年8月底,国华人寿、珠江人寿、弘康人寿等在网销业务中因存在不规范被保监会叫停,这些险企主要以销售高收益理财型保险为主,截至目前网销业务仍未被放行。 没有了高收益的诱惑,保险公司将狂欢重点放在了营销上,送集分宝、保单打折、抽奖等成为主要获客手段;没有了第三方超预期的流量来源,保险公司今年将官网作为重点推广渠道。值得一提的是,占据了阿里巴巴交易额超四成的移动客户端,也成为不少险企加码营销的新领地。 天猫狂欢平安夺魁 今年“双十一”少了小险企的异军突起,大险企依旧稳坐江山。 据中国平安(601318,股吧)方面介绍,“双十一”购物节期间,中国平安官方旗舰店于11月11日上午9:35即实现总成交金额过亿元,成为金融保险行业内最快过亿元的官方店铺。同时,根据天猫后台统计,平安官方旗舰店还囊括了支付金额、访客数量、爆款单品销量、车险销量等多项行业第一。 统计数据还显示,中国平安官方旗舰店访问客户量高达数十万,店内畅销产品包括养老险产品、车险以及非机动车辆保障险三款产品销售成绩突出,总成交金额2.12亿元,位居业内第一。 《中国经营报(博客,微博)》记者了解,平安推出的“富盈人生”是今年少有的预期收益率高达7%的保险产品,其全称为“平安养老富盈人生养老保障委托管理产品”,由平安养老保险股份有限公司管理,认购起点份额为1000元,封闭式非保本型,存续期限365天,风险评级为稳定收益型,中低风险。截至记者发稿,该产品已有24万余人购买。 然而,与去年“双十一”国华人寿创造的热闹相比,中国平安的不俗战绩也难掩今年保险网销的冷清。同样给出预期7%的年化收益率,国华人寿去年11月11日当日实现销售额5.26亿元,13日产品下线时销售额近7亿元。 记者浏览淘宝保险频道时发现,“双十一”其主推的三款热销产品分别为泰康人寿的定期寿险“关爱宝”,价格从7.2元直降到0.72元,累计售出4000余件;中国平安的支付宝网银损失/被盗保险,价格从10元到65元不等,累计售出7万余件;阳光产险与天猫医药联合推出的天猫医药险,价格为100元,累计售出500余件。 “从今年8月保监会叫停了国华人寿、珠江人寿、弘康人寿三家保险公司的网销业务后,至今也未见其重新上线,虽然此次活动期间并未从监管层接到相关禁令,但保险公司都不愿再‘以身试法’,免得业务被叫停得不偿失。”一家小型保险公司网销业务负责人对记者表示,“另外,保险公司并不能从高收益的理财产品中真正赚到钱,考虑到公司的利润,保障类产品才是今后关注的重点。” 国华人寿在面对高交易额的同时也必须面对偿付能力的压力,2012年末其偿付能力充足率为205.86%,2013年三季度末,其偿付能力充足率为125.51%,属于偿付能力充足率Ⅰ类公司被保监会发函警示,并被暂停开展分支机构,2013年末其偿付能力充足率为153.58%。 泰康官网流量增加2倍 业内人士认为,“双十一”暂时难成保险行业的狂欢节。 “事实上,‘双十一’的真正主角是快消品,这些高度同质化的产品更容易通过降价来提升销量,但保险产品为个性化产品,需要投保人根据自身实际需要决定购买,不适合冲动消费。”一位大型保险公司互联网金融创新中心内部人士告诉记者。 记者注意到,今年“双十一”天猫平台在引流方式上推出包括服装、数码、家电等20多个细分主会场,但不见理财主会场,更不用提保险主会场。“相比其他领域,理财或保险领域为阿里平台所带来的流量有限,可能仅有一两个点占比的理财交易额未引起足够重视也可以理解。”上述险企互联网金融创新中心内部人士说道。 在上述小型保险公司网销负责人看来,与阿里、京东、百度等大型第三方平台合作,主要看重的就是其能为公司所带来的客户流量,而通过近一两年的实践发现,如果不是推理财类产品,获得的客户数非常有限,且件均保费低产品销量就大,件均保费高产品销量就小的特征非常明显,即使购买了理财型产品的客户也很难做二次销售,明显的效果更多在于品牌知名度的提高。 为了获得实实在在的客户,保险公司今年对官网的重视程度明显高于往年。如中国人寿在官网推出名为“福寿丰年”的养老保障管理产品,预期年化收益7%,同时以“金秋感恩”作为“双十一”营销主题,推出意外险、车险等各类在价格上颇有竞争力的产品。 一直在互联网保险领域多有创新的泰康人寿,其在官网推出“真脱光折上折”系列活动,一单8折、两单7.2折,其中“e生健康终身重疾病险”销量最高,卖出5689单,“阳光旅程教育金”卖出842单排名第二,这些产品在天猫均未有销售。 泰康人寿一位人士告诉记者,经粗略统计,泰康在11月10日至11月12日三天的活动期间内,官网的客户访问量比平时增加了2倍,依照推出的保障性产品来看,此访问量及购买量均比预期要好。 但也不是所有的保险公司都满意自己的官网平台,上述小型险企网销负责人就表示,活动期间公司的主要营销方式以返集分宝及赠险为主,但官网的访问量比平时提高得并不明显,主要销售还是借助阿里平台,这或与公司知名度有关。 手机端或成未来趋势 手机客户端的超四成交易额无疑是今年阿里“双十一”的一大亮点,保险公司也加大探索力度。 以往保险公司在微信平台上设置自己的订阅号或服务号,主要功能以宣传、交流、沟通等服务功能为主,顶多可以查询保单情况,自今年1月份太平洋在微信平台首推有支付功能的服务平台后,多家保险公司相继开通,这也算是保险公司在手机客户端过的第一个“双十一”。 以阳光保险为例,其推出的 “11·11 疯狂购”系列活动有完整的手机版,所有活动内商品都可以通过手机购买,所有的抽奖活动也可以通过手机端实现,产品也多以重疾险、意外险等为主。 上述泰康人寿内部人士向记者透露,自泰康保险手机端实现支付功能后,手机端的访问量几乎都在万次左右,实际销售量在上涨,但相比PC端依旧占比较小。 上述险企互联网金融创新中心内部人士强调,鉴于百姓的使用习惯,手机端肯定会是未来保险业必须深耕的一大渠道,虽然目前网销保费在全行业保费中的占比不足2%,但若乐观预期,在今后五年的发展中,手机端的保费占比能达到网销总保费的20%到30%。

“双11”期间,中国平安丰富的金融和保险产品满足了不同客户的需求。作为第一个成交额过亿元的金融保险业官方店铺,中国平安官方旗舰店的访问客户量达数十万,店内畅销产品包括养老险产品、车险以及非机动车辆保障险三款产品均取得了不错的销售成绩,总成交金额近2.12亿元。

1.5亿单天量记录诞生

今年“双十一”,众安保险以件均保费约五毛钱的产品,创造了一天内投保超过1.5亿单的天量记录。单日保单数超1.5亿,意味着平均每分钟保单9.7万件。保险业内人士指出,通常中小型险企核心系统的日均支持保单量在10万单以内,较普遍是1至3万单左右,大中型公司则约在几十万量级,不超过百万单。众安保险总经理陈劲告诉记者,目前该公司日均处理保单量在380万单左右,几乎相当于一般中小型险企的百倍以上。而“双十一”处理1.5亿多单的规模,相当于一般中小型险企的千倍以上,“今年是迄今互联网保险参与"双十一"范围最广、程度最深的一次,也是对公司在应对海量高频业务时的数据处理及服务的一次重要的综合检验。”

除了惊人的1.5亿多保单量,大约五毛钱的件均保费同样引人关注。若按照传统电销模式,五毛钱的保费甚至覆盖不了一通电话的成本,互联网保险又是如何支撑的?记者了解到,此次“双十一”众安保险的产品基本上嵌入物流、支付、消保等多个环节。其中包括:保障物流环节的退货运费险、保障消费者利益同时缓解卖家资金压力的参聚险、保障资金交易安全的支付宝账户安全险,还有保障借款人本息安全的招财宝变现借款保证险等。

专家指出,“从此次"双十一"来看,互联网保险小额、海量、高频、碎片化的特征体现分明。通过互联网技术方式,将这些碎片化的需求聚集到一起,从而形成长尾效应。”

克里斯·安德森在《长尾理论》中曾提到:商业和文化的未来不在热门产品,不在传统需求曲线的头部,而在于需求曲线中那条无穷长的尾巴。而互联网保险无疑正是用互联网的技术聚合起这潜力无限的长尾市场。以退运险为例,从个人参与网购的角度,退货只是其中一个环节,运费又是退货环节中的一个小问题,涉及的个人资金从几元到十几元不等,是名副其实的碎片化需求。而网购过程中,一旦解决退货环节的运费问题,对买卖双方都相当于解除一大后顾之忧。

保障型产品成主力

另一个刷新纪录的互联网保险来自平安保险。数据显示,中国平安(601318,股吧)官方旗舰店于11月11日上午9∶35分实现总成交金额过亿元,成为金融保险行业内最快过亿元的官方店铺。同时,根据天猫后台数据统计显示,平安官方旗舰店还取得众多第一的成绩,包括:支付金额行业第一、访客数量行业第一、爆款单品销量行业第一、车险销量行业第一。

据介绍,“双十一”期间,平安丰富的金融和保险产品极大满足了不同客户的需求,其官方旗舰店的访问客户量高达数十万,店内畅销产品包括养老险、车险以及非机动车辆保障险,总成交金额近2.12亿元,位居业内第一。

事实上,今年“双十一”互联网保险迎来保障类产品的回归。在淘宝保险“双十一”专场,多家保险公司都主打车险、健康险和财产险等产品,万能险并未出现。分析人士表示,自年初以来,监管层持续推动保险公司重新重视保障类产品,特别是严格约束网销保险理财产品发展,使得网销保险改走保障型的路子。为此,今年“双十一”,天猫医药馆联合淘宝保险推出国内第一款开辟全程在线医疗模式的新式保险“天猫医药险”,用户可以根据电话医生诊疗建议去天猫医药馆购药,拿到药品后可获保险公司全额购药费用理赔及重大疾病保障。

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